Người Mỹ 'sợ hết tiền hơn sợ chết'

Phần lớn các nhà đầu tư hiện coi 'khủng hoảng tài chính' thường xuyên là một phần không thể thiếu trong kế hoạch nghỉ hưu của họ

Một cuộc khảo sát mới cho thấy 61% chúng ta sợ hết tiền khi về già hơn là sợ chết.

Công ty bảo hiểm nhân thọ khổng lồ Allianz là đơn vị thực hiện khảo sát với 1.000 người Mỹ thuộc tầng lớp trung lưu trong độ tuổi từ 25 tuổi trở lên. Cuộc khảo sát được thực hiện với những người có tài sản có thể mang đi đầu tư là 150.000 USD trở lên, thu nhập 50.000 USD/năm với người độc thân và 75.000 USD/năm nếu đã kết hôn.

Khi ai đó qua đời, họ sẽ không còn biết chuyện gì sẽ xảy ra sau đó. Nhưng khi về già mà cạn sạch tiền trong túi, cuộc sống sẽ không dễ dàng.

Nguy cơ tiêu hết tiền và nghèo khó khi về già là lý do khiến an sinh xã hội trở nên quan trọng đối với tất cả người dân Mỹ, trừ những người siêu giàu. Đó là khoản tiền trợ cấp trọn đời được điều chỉnh theo lạm phát.

Dường như Thế hệ X (Gen X) là những người bị ảnh hưởng lớn nhất. Họ thường được gọi là thế hệ bị lãng quên. Họ là những người ở giữa thế hệ bùng nổ trẻ sơ sinh (Baby Boomers) và thế hệ thiên niên kỷ (Thế hệ Millennials).

Gen X – những người sinh ra từ giữa thập niên 60 đến cuối thập niên 70 - có mức độ tự tin về tài chính kém nhất trong 3 thế hệ. Điều này có thể không có gì bất ngờ. Vì nhiều người trong số họ từng phải đối mặt với không chỉ một mà là ba cuộc khủng hoảng lớn trong 20 năm đầu sự nghiệp. Đó là suy thoái thập niên 1990, sự sụp đổ của những năm 2000-2003 và cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu 2007-2008.

Để minh chứng cho kỷ nguyên hiện đại đầy biến động của chúng ta, 56% những người được khảo sát nói với Allianz rằng giờ đây họ coi “khủng hoảng tài chính” thường xuyên là một phần không thể thiếu trong kế hoạch nghỉ hưu của họ. Và 46% nói rằng kế hoạch nghỉ hưu của họ đã bị chệch hướng bởi cuộc khủng hoảng gần đây nhất, bắt đầu từ tháng 3/2020 .

Họ là thế hệ chuẩn bị nghỉ hưu. Người cao tuổi nhất thuộc Gen X năm nay đã 59 tuổi. Nhóm trẻ nhất cũng đang bước vào giữa độ tuổi 40. Khoảng 25% người tham gia khảo sát trả lời Allianz rằng họ vẫn còn thời gian để tiết kiệm. Tỷ lệ này giảm mạnh so với 43% của 2 năm trước.

Nhưng xuyên suốt các thế hệ, 40% trả lời rằng họ không có kế hoạch nghỉ hưu và 56% nói rằng họ không biết bắt đầu lập kế hoạch từ đâu, ngoài các tài khoản hưu trí cơ bản ở Mỹ như 401(k) và IRA.

Các chuyên gia khuyên rằng sở hữu những tài khoản đó và tiết kiệm tối đa qua từng năm sẽ là điểm xuất phát lý tưởng.