#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Người mua nhà cần hết sức tỉnh táo để tránh rơi vào bẫy lãi suất

Sau ACB, SHB, LPBank và HDBank là những ngân hàng TMCP tiếp theo công bố gói vay ưu đãi mua bất động sản với lãi suất thấp đột biến. Tuy nhiên, thời gian vay ưu đãi chỉ từ 3-6 tháng lại là vấn đề người vay mua nhà cần đặc biệt chú ý.

Các ngân hàng đang tích cực phối hợp với Chính phủ triển khai chương trình cho vay nhà ở xã hội theo Nghị quyết 33/NQ-CP, giúp chính sách an sinh đến gần hơn với người dân trong bối cảnh giá bất động sản leo thang. Với các chương trình ưu đãi hiện tại, nhiều người có thu nhập trung bình đang cân nhắc tận dụng cơ hội vay vốn để sở hữu nhà.

Anh Dũng (34 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội) bày tỏ sự quan tâm: “Tôi đã ấp ủ kế hoạch mua nhà từ lâu, nhưng giá bất động sản liên tục tăng khiến tôi do dự. Giờ đây, với lãi suất ưu đãi chỉ từ 3.88%/năm và thời gian vay kéo dài đến 50 năm tại một số ngân hàng, tôi cảm thấy cơ hội sở hữu nhà đã thực tế hơn bao giờ hết.”

Theo các chuyên gia, việc giảm lãi suất và kéo dài thời gian vay không chỉ giúp giảm áp lực tài chính cho người mua mà còn góp phần thúc đẩy thị trường bất động sản phát triển bền vững hơn.

Tuy nhiên, người vay cần thận trọng khi tiếp cận các gói vay ưu đãi. Thực tế, mức lãi suất 3.88%/năm hay 3.99%/năm chỉ là ưu đãi trong 3 – 6 tháng đầu, sau đó lãi suất sẽ điều chỉnh theo thị trường, thường dao động từ 8% – 12%/năm tùy ngân hàng. Công thức tính lãi suất sau ưu đãi thường là:

Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tham chiếu + Biên độ tối thiểu

Nếu lãi suất tham chiếu (thường là lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 – 24 tháng) ở mức 5%/năm , cộng với biên độ tối thiểu 3.5% – 4%/năm , thì sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất có thể tăng lên 8.5% – 9%/năm hoặc cao hơn nếu thị trường biến động.

Trao đổi với chúng tôi, Anh Nam (37 tuổi, nhân viên IT tại Hà Nội) là một trong những người từng vay mua nhà với lãi suất ưu đãi nhưng sau đó gặp khó khăn tài chính. Anh chia sẻ: " Tôi bị hấp dẫn bởi mức lãi suất chỉ 3,99%/năm trong 6 tháng đầu. Khi đó, khoản trả góp hàng tháng khoảng 10 triệu đồng , nên tôi yên tâm ký hợp đồng. Nhưng đến tháng thứ 7, lãi suất tăng lên hơn 10%/năm , khiến số tiền trả hàng tháng vọt lên 15 – 16 triệu đồng . Khoản chênh lệch này nằm ngoài dự tính của tôi, khiến tài chính gia đình bị ảnh hưởng nghiêm trọng."

Không chỉ vậy, anh Nam còn gặp khó khăn khi muốn tất toán khoản vay sớm: "Tôi định trả trước để chuyển sang gói vay khác có lãi suất tốt hơn, nhưng ngân hàng áp phí phạt 2% số tiền trả trước , khiến tôi không thể xoay sở được. ”

Những gói vay ưu đãi ngắn hạn có thể là cơ hội tốt cho những ai có nền tảng tài chính vững vàng và biết tận dụng đòn bẩy hợp lý. Nếu vay để đầu tư hoặc mua nhà có tiềm năng tăng giá, họ có thể tận dụng giai đoạn miễn gốc, sau đó tất toán hoặc tái cơ cấu khoản vay khi tài chính ổn định hơn.

Ngược lại, với những người chưa có kinh nghiệm tài chính hoặc không tính toán kỹ, nguy cơ rơi vào vòng xoáy nợ là rất lớn. Khi lãi suất ưu đãi kết thúc, nếu thu nhập không tăng như kỳ vọng, họ có thể phải chịu áp lực tài chính nặng nề, thậm chí mất khả năng thanh toán.

Các chuyên gia khuyến nghị người vay nên tính toán kỹ tổng số tiền phải trả trong dài hạn, hỏi rõ về biên độ lãi suất sau ưu đãi, thời gian cố định lãi suất và phí trả nợ trước hạn để tránh rủi ro tài chính về sau. Khách hàng cũng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để cập nhật thông tin chi tiết trước khi đưa ra quyết định.