NamABank báo lãi tăng 45%, nợ xấu nhóm 3, 4 tăng gấp nhiều lần

NamABank báo lãi 2.621 tỷ đồng trong năm 2023 (tăng 45%). Thế nhưng, nợ xấu nội bảng của nhà băng này cũng theo đà tăng mạnh, đặc biệt là nợ nhóm 3, 4 tăng gấp nhiều lần so với đầu năm.

Ngân hàng TMCP Nam Á (NamABank; mã chứng khoán: NAB) vừa công bố BCTC hợp nhất quý 4/2023 ghi nhận thu nhập lãi từ việc cho vay khách hàng đem về 5.171 tỷ đồng, tăng 40,25%. Thế nhưng, chi trả lãi tiền gửi khách hàng của nhà băng này chỉ tăng 28,26% lên 2.926 tỷ đồng, khiến thu nhập lãi thuần – mảng kinh doanh cốt lõi gia tăng đáng kể đạt 2.244 tỷ đồng, tăng gần 60% so với quý 4/2022 (1.405 tỷ đồng).

Kết quả, NamABank báo lãi sau thuế lập kỷ lục cao nhất trong một quý kể từ trước tới nay, đạt 989 tỷ đồng, tăng 3,5 lần so với quý 4/2022.

Lũy kế năm 2023, NamABank ghi nhận thu nhập lãi từ việc cho vay khách hàng tăng 49,14% lên 19.338 tỷ đồng. Chi phí trả lãi tiền gửi khách hàng là 12.691 tỷ đồng, tăng 61,73%. Thu nhập lãi thuần của nhà băng này đạt 6.647 tỷ đồng, tăng gần 30% so với năm trước.

Trong năm 2023, hoạt động dịch vụ đem về 590 tỷ đồng, tăng 114,6%; Hoạt động khác đem về 332,9 tỷ đồng, tăng 10%.

Ở chiều ngược lại, hoạt động kinh doanh ngoại hối đem về 14,6 tỷ đồng, giảm 74,39%; Mua bán chứng khoán đầu tư đem về 59,2 tỷ đồng, giảm 50,33%.

Ngoài ra, chi phí hoạt động là 3.492 tỷ đồng, tăng 22,89% so với năm trước (2.841 tỷ đồng). Nhà băng này cũng dành ra 847,8 tỷ đồng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, con số này ở năm 2022 là 863,4 tỷ đồng.

Kết quả, lũy kế năm 2023 NamABank ghi nhận lợi nhuận sau thuế đạt 2.621 tỷ đồng, tăng 45% so với năm trước. Đây cũng là mức lãi kỷ lục trong một năm tài chính của nhà băng này kể từ trước tới nay.

Tính đến thời điểm 31/12/2023, tổng tài sản của NamABank là 209.896 tỷ đồng, tăng 18,2% so với đầu năm. Tiền gửi của khách hàng là 145.428 tỷ đồng, tăng 16,3%. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn là 9.997 tỷ đồng, tăng gần 21%. Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn/tổng tiền gửi của khách hàng tăng từ 6,61% hồi đầu năm lên 6,87% vào thời điểm cuối năm 2023.

Cho vay khách hàng là 141.438 tỷ đồng, tăng 18,3%. Trong đó, Nợ ngắn hạn là 77.393 tỷ đồng, tăng 23,84%; Nợ trung hạn là 20.841 tỷ đồng, giảm 4,81% và nợ dài hạn là 43.203 tỷ đồng, tăng 22,91%. Tỷ lệ nợ trung hạn và dài hạn/tổng cho vay khách hàng giảm từ 47,72% hồi đầu năm xuống 45,28% vào thời điểm cuối năm 2023.

Tổng nợ xấu nội bảng của NamABank tính đến cuối năm 2023 là 2.989 tỷ đồng, tăng 53,66% so với đầu năm. Trong đó, Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) là 820,6 tỷ đồng, tăng 6,22 lần; Nợ nghi nghờ (nợ nhóm 4) là 1.182 tỷ đồng, tăng 4,98 lần; Tuy nhiên, Nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) của NamABank lại quay đầu giảm 37,43% xuống 986 tỷ đồng.

Đáng chú ý, Nợ cần chú ý (nợ nhóm 2) là 5.395 tỷ đồng, tăng mạnh gần 51% so với đầu năm (3.575 tỷ đông). Tuy chưa được xếp vào nhóm nợ xấu, nhưng với việc nợ nhóm này tăng mạnh cho thấy nguy cơ tiềm ẩn nợ xấu rất cao.

Nợ xấu nội bảng tăng mạnh khiến tỷ lệ nợ xấu nội bảng của NamABank tăng từ 1,63% hồi đầu năm lên 2,11% vào thời điểm cuối năm 2023.

Trên thị trường chứng khoán, kết phiên giao dịch ngày 16/2, giá cổ phiếu NAB ở mức 16.400 đồng/cổ phiếu, đứng giá so với phiên giao dịch trước đó, khối lượng cổ phiếu giao dịch khớp lệnh là hơn 1 triệu đơn vị.