Nam Á Bank: Báo lãi nghìn tỷ, nợ xấu nhóm 5 gia tăng

Dữ liệu tài chính hợp nhất của Nam Á Bank (mã chứng khoán: NAB) cho thấy, năm 2022 ngân hàng có lợi nhuận sau thuế lên đến 1.807 tỷ. Tuy nhiên, nợ xấu nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) của NAB cũng gia tăng đáng kể trong 2 năm gần đây.

Báo cáo tài chính hợp nhất năm 2022 thể hiện, lợi nhuận sau thuế của Nam Á Bank đạt 1.807 tỷ, tăng 26% so với năm 2021. Tổng tài sản năm 2022 gần 178.000 tỷ (tương đương tăng 14% so với năm 2021); tổng vốn chủ sỡ hữu năm 2022 đạt 12.649 tỷ (tăng 37% so với năm 2021); tổng tiền thu đầu tư, góp vốn vào các đơn vị khác và tiền thu cổ tức, lợi nhuận được chia vào các khoản đầu tư, góp vốn dài hạn năm 2022 đạt 141 tỷ (tăng mạnh so với năm 2021 chỉ vỏn vẹn 151 triệu).

Mặc dù đạt được lợi nhuận 1.807 tỷ năm 2022 nhưng nợ xấu nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) của NAB cũng gia tăng đáng kể trong 2 năm trở lại gần đây.

Tính đến hết ngày 31.12.2022, nợ nhóm 3, 4, 5 của NAB là khoảng 1.610 tỷ đồng, chiếm 1,3% tổng dư nợ của ngân hàng. Đặc biệt, nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) của NAB chiếm tới gần 90% trong nhóm nợ xấu, đạt gần 1.320 tỷ đồng (tăng thêm 221 tỷ đồng, tương đương tăng 20% so với năm 2021).

Nợ nhóm 3, 4 của NAB có chiều hướng giảm nhưng vẫn còn hơn 291 tỷ đồng và có thể đối diện nguy cơ bị xếp vào nhóm 5 trong bối cảnh thị trường nhiều nhà đầu tư gặp khó khăn. Điều này khiến cho NAB tiếp tục phải dự phòng rủi ro cho vay khách hàng hơn 1.244 tỷ đồng.

Đáng chú ý, năm 2022, chỉ riêng nợ xấu nhóm 5 của NAB chiếm 73% tổng lợi nhuận sau thuế. Tỷ lệ trên cho thấy tình trạng đáng lưu ý về nguồn vốn và tài sản còn lại của doanh nghiệp sau kinh doanh.

Nhìn lại lịch sử kinh doanh, có thể thấy vấn đề nợ xấu nhóm 5 của NAB bắt đầu từ năm 2021, khi giá trị vượt qua ngưỡng 1.000 tỷ đồng (con số này vào cuối năm 2020 chỉ là 467 tỷ đồng).

Tại báo cáo lưu chuyển tiền tệ, kết quả lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động kinh doanh của NAB có sự chênh lệch rõ rệt trong năm 2021 và 2022.

Năm 2021, lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động sản xuất kinh doanh đạt 6.693 tỷ. Trong khi đó năm 2022 giảm mạnh còn 245 tỷ (giảm 64% so với năm 2021). Ngoài ra, chi phí dành cho mảng hoạt động dịch vụ của NAB tăng đột biến. Năm 2022 tổng hoạt động dịch vụ ghi nhận chi phí 127 tỷ, tăng 56% so với năm 2021 và các chi phí hoạt động kinh doanh khác cũng tăng đáng kể.