Lộ diện nhà băng đang "ôm" 3.000 tỷ đồng trái phiếu NovaLand

Tính đến thời điểm kết thúc năm 2022, Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVComBank) đang mua khoảng 3.000 tỷ đồng vào trái phiếu của NovaLand (NVL).

Đến 31/12/2022, PVComBank đang "ôm" 3000 tỷ đồng trái phiếu NovaLand.

1.350 trái phiếu ngắn hạn

Theo đó, đến ngày 31/12/2022, PVcomBank chi nhánh Sài Gòn đang là trái chủ sở hữu 1.350 tỷ đồng trái phiếu ngắn hạn của NVL (cập nhật theo báo cáo tài chính hợp nhất quý 4/2022 tự lập của NovaLand).

Theo thuyết minh báo cáo tài chính số IX kèm theo BCTC thì trong có 650 tỷ đồng trái phiếu ngắn hạn mà PvcomBank đang mua của NVL là lượng trái phiếu còn lại đến ngày 31/12/2022 của gói trái phiếu trị giá 1.300 tỷ đồng do Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn mua. Gói trái phiếu này có ngày đáo hạn cuối cùng vào năm 2023. Trái phiếu này được đảm bào bằng cổ phần của Công ty thuộc sở hữu của các cổ đông.

Ngoài ra, PvcomBank cũng có 450/1.350 tỷ đồng trái phiếu ngắn hạn đang mua của NVL (theo thuyết minh XII tại BCTC hợp nhất quý 4/2022 của NVL) là một phần trong các khoản huy động bằng việc phát hành trái phiếu theo mệnh giá bằng Đồng Việt Nam cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn. Gói trái phiếu có tổng giá trị 1.350 tỷ đồng, ngày đáo hạn cuối cùng vào năm 2024. Trái phiếu này được đảm bảo bằng cổ phần của Công ty thuộc sở hữu của các cổ đông.

Cũng xếp trong hạng mục các trái phiếu ngắn hạn, PvcomBank hiện cũng đang mua 250/1.350 tỷ đồng trái phiếu ngắn hạn của NVL. Gói trái phiếu này được thuyết minh là một phần trong các khoản huy động bằng việc phát hành trái phiếu theo mệnh giá bằng Đồng Việt Nam cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn có tổng mệnh giá 500 tỷ đồng, ngày đáo hạn cuối cùng vào năm 2023. Trái phiếu này được đảm bảo bằng cổ phần của Công ty thuộc sở hữu của các cổ đông.

1.650 tỷ đồng trái phiếu dài hạn

Ngoài 1.350 tỷ đồng trái phiếu ngắn hạn (đáo hạn trong năm 2023) thì PVcomBank hiện cũng đang là trái chủ của 1.650 tỷ đồng trái phiếu dài hạn (có thời gian đáo hạn sau năm 2023).

Theo đó, PVcomBank đang có gói 1.000/1.650 tỷ đồng trái phiếu NVL. Gói trái phiếu này được thuyết minh là khoản huy động bằng việc phát hành trái phiếu theo mệnh giá bằng Đồng Việt Nam cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn, có tổng mệnh giá tối đa 1.000 tỷ đồng, ngày đáo hạn cuối cùng vào ngày 4/11/2024. Trái phiếu này được đảm bảo bằng quyền sử dụng đất và tàì sàn gắn liền trên đất của hai dự án tại huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu.

Ngoài ra, 650/1.650 tỷ đồng trái phiếu dài hạn còn lại mà PVcomBank đang mua của NVL là một phần nghĩa vụ nợ nằm trong gói trái phiếu tại thuyết minh số XII tại phần trái phiếu ngắn hạn.

Như vậy, tính đến thời điểm cuối năm 2022, PVCombank còn “đọng” khoảng 3000 tỷ đồng tại NovaLand.

PVcomBank đang kinh doanh ra sao?

Về kết quả kinh doanh, theo dữ liệu tài chính mới nhất được PVcomBank công bố trên website, quý 2/2022, nhà băng này có mức thu nhập lãi thuần đạt 506 tỷ đồng, chỉ số này đi ngang so với cùng kỳ năm 2021.

Trong kỳ, lãi từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng đạt 86 tỷ đồng, giảm 25,9 % so với cùng kỳ năm trước. Ở chiều ngược lại chi phí hoạt động tăng 9% so với cùng kỳ lên mức 761 tỷ đồng. Kết quả, PvcomBank báo lãi sau thuế chỉ đạt 6,8 tỷ đồng. giảm 84,6% so với cùng kỳ năm 2021.

Đáng chú ý, mức lợi nhuận sau thuế quý 2.2022 của PVcomBank tiếp tục suy giảm so với các quý gần kề, như quý 1.2022 là 36 tỷ đồng, quý 4.2021 là 81 tỷ đồng. Riêng quý 3.2021, nhà băng này báo lỗ 46 tỷ đồng.

Luỹ kế 6 tháng năm 2022, PVcomBank ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt mức 1.097 tỷ đồng, nhích nhẹ so với cùng kỳ năm trước đó. Hoạt động mua bán chứng khoán kinh doanh tăng 327,6% lên mức 161 tỷ đồng; Lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư tăng lần lượt 128,6% lên mức 363,6 tỷ đồng; Lãi từ hoạt động dịch vụ tăng nhẹ 5,3% đạt 197 tỷ đồng.

Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngoại hối của PVcomBank ghi nhận lỗ hơn 51,6 tỷ đồng (cùng kỳ năm trước lỗ gần 15,5 tỷ đồng); Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần giảm tới 75,3% xuống còn 6,5 tỷ đồng. Kết quả, 6 tháng đầu năm, PVcomBank lãi sau thuế đạt 43 tỷ đồng, giảm 17,4 % so với cùng kỳ một năm trước.

Thời điểm 30/6/2022, tổng tài sản của PVcomBank đạt 196.473 tỷ đồng, tăng 2,4% so với hồi đầu năm. Trong đó, cho vay khách hàng tăng 6,5%, đạt 94.495 tỷ đồng; tiền gửi của khách hàng đạt 155.550 tỷ đồng, tăng 4% so với thời điểm đầu năm.

Về chất lượng cho vay, hết quý 2/2022, nợ xấu của PvcomBank ở mức 3.030 tỷ đồng. Trong đó, đáng chú ý có sự dịch chuyển từ nhóm nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3), nợ nghi ngờ (nhóm 4) sang nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5). Dẫn tới, nợ nhóm 5 tăng 38,2% lên mức 2.144 tỷ đồng, chiếm 70,7% tổng nợ xấu của PVcomBank. Tỷ lệ nợ xấu nội bảng của PVcomBank khi kết thúc quý 2.2022 là hơn 3,2%.

Trước đó, Ngân hàng Nhà nước từng đưa ra "ngưỡng trần" nợ xấu các ngân hàng ở mức 3%, nhằm đánh giá chất lượng tài sản. Khi ngân hàng không kiểm soát được nợ xấu dưới mức này sẽ bị giới hạn hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, như không được mua trái phiếu doanh nghiệp, cấp tín dụng cho khách hàng đầu tư kinh doanh cổ phiếu hay không được mua và nắm giữ cổ phiếu nhà băng khác..

Theo báo cáo dư nợ cho vay theo ngành, cuối quý 2.2022, PVcomBank đang cho vay vào hoạt động kinh doanh bất động sản đạt mức 9.778 tỷ đồng chiếm 10,3% dư nợ cho vay của ngân hàng này.