Lãi suất tiết kiệm hạ nhiệt, gửi tiền kỳ hạn nào đang hấp dẫn nhất?

Sau giai đoạn tăng mạnh, mặt bằng lãi suất tiết kiệm đang dần hạ nhiệt theo định hướng điều hành của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời xuất hiện sự phân hóa rõ rệt giữa các kỳ hạn và nhóm ngân hàng.

Từ cuối năm 2025 đến sau Tết Nguyên đán 2026, áp lực thanh khoản khiến nhiều ngân hàng liên tục nâng lãi suất huy động, có thời điểm vượt 8%/năm với các khoản tiền gửi phổ thông. Điều này góp phần đẩy lượng tiền gửi dân cư lên mức kỷ lục, đạt hơn 10,38 triệu tỷ đồng tính đến cuối tháng 1/2026.

Tuy nhiên, từ đầu tháng 4, cơ quan quản lý đã yêu cầu giảm mặt bằng lãi suất, khiến thị trường dần “hạ nhiệt”. Dù vậy, lãi suất hiện nay không đồng đều, mở ra cơ hội lựa chọn linh hoạt cho người gửi tiền.

Ngắn hạn: chênh lệch lớn giữa các ngân hàng

Ở kỳ hạn 1 tháng, lãi suất dao động từ 1,6% đến 4,75%/năm. Nhóm ngân hàng quốc doanh và một số ngân hàng tư nhân niêm yết mức cao nhất khoảng 4,75%/năm, trong khi một số nhà băng áp dụng mức thấp hơn đáng kể.

Kỳ hạn 3 tháng phổ biến quanh 4,65–4,75%/năm, nhưng cũng có ngân hàng áp dụng mức thấp chỉ khoảng 1,9%/năm.

Trung hạn: cạnh tranh lãi suất rõ nét

Tại kỳ hạn 6 tháng, lãi suất dao động rộng từ 2,9% đến 7,2%/năm. Một số ngân hàng dẫn đầu thị trường với mức trên 7%/năm, trong khi nhóm ngân hàng lớn duy trì quanh 6,6%/năm.

Kỳ hạn 9 tháng ghi nhận mức phổ biến từ 5,8% đến gần 7,2%/năm, tiếp tục cho thấy sự cạnh tranh giữa các ngân hàng.

Dài hạn: mức cao nhất quanh 7,2%/năm

Với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất phân hóa mạnh. Mức cao nhất khoảng 7,2%/năm, trong khi nhiều ngân hàng lớn niêm yết quanh 6,8%/năm, thậm chí có nơi thấp hơn đáng kể.

Ở kỳ hạn 18 tháng, mặt bằng lãi suất phổ biến khoảng 6,8–7,2%/năm, với một số ngân hàng tiếp tục dẫn đầu về mức sinh lời.

Tiền gửi lớn hưởng lãi “đặc biệt”

Ngoài các khoản tiền gửi thông thường, những khoản tiền lớn từ vài trăm đến hàng nghìn tỷ đồng có thể hưởng lãi suất cao hơn đáng kể, thậm chí lên tới 10%/năm, nhưng đi kèm điều kiện rất khắt khe về số dư tối thiểu.

Một số ngân hàng cũng tung ra chương trình ưu đãi cho khách hàng mới, giúp lãi suất thực nhận có thể lên gần 9%/năm với kỳ hạn 12 tháng.

Nhìn chung, trong bối cảnh lãi suất đang điều chỉnh giảm, người gửi tiền không chỉ nên chọn ngân hàng quen thuộc mà cần so sánh kỹ giữa các kỳ hạn và chương trình ưu đãi để tối ưu lợi nhuận.