Lãi suất tiền gửi hình thành đáy mới tháng đầu năm 2024

Đầu tháng 1/2024, các ngân hàng tiếp tục điều chỉnh biểu lãi suất tiền gửi, hình thành đáy mới khi giảm nhẹ so với kỳ điều chỉnh trước.

Đa số các ngân hàng thông báo giảm từ 0.1-0.4 điểm phần trăm lãi suất tiền gửi ở tất cả các kỳ hạn, trong kỳ điều chỉnh đầu tháng 1/2024 như: BaoVietBank, VietABank, BAB, SGB, LPB, MBB, TCB, MSB…

Kể từ ngày 08/01/2024, BaoVietBank giảm từ 0.2-0.4 điểm phần trăm lãi suất tiền gửi tất cả các kỳ hạn. Cụ thể, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 tháng giảm 0.3 điểm phần trăm chỉ còn 3.7%/năm, kỳ hạn 3 tháng giảm đến 0.4 điểm phần trăm còn 4.05%/năm, kỳ hạn 6 tháng giảm nhẹ 0.2 điểm phần trăm còn 5%/năm.

VietABank cũng giảm từ 0.1-0.3 điểm phần trăm lãi suất tiền gửi ở tất cả kỳ hạn kể từ ngày 08/01. Ngân hàng này đưa mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 tháng chỉ còn 0.8%/năm, kỳ hạn 6-9 tháng giảm còn 5%/năm, kỳ hạn 12 tháng giảm còn 5.3%/năm và trên 12 tháng giảm còn 5.7%/năm.

Trong khi đó, OCB chỉ giảm từ 0.3-0.4 lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 12 tháng trở xuống trong kỳ thay đổi 05/01. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 tháng giảm còn 3.3%/năm, kỳ hạn 3 tháng giảm còn 3.5%/năm, kỳ hạn 6 tháng chỉ còn 4.7%/năm, kỳ hạn 12 tháng được đưa về 5%/năm.

Ở kỳ điều chỉnh gần nhất, VIB cũng hạ 0.2-0.3 điểm phần trăm lãi suất tại tất cả các kỳ hạn. Chẳng hạn như với số tiền gửi từ 10 đến dưới 300 triệu đồng, VIB sẽ áp dụng lãi suất 3.1%/năm cho kỳ hạn 1 tháng, 3.3%/năm cho kỳ hạn 3 tháng, 4.5%/năm cho kỳ hạn 6-9 tháng và chỉ còn 4.9%/năm cho kỳ hạn 12 tháng.

Giảm mạnh tay từ 0.2-1.2 điểm phầm trăm lải suất so với kỳ trước, MSB áp dụng từ 27/12/2023 cho tất cả kỳ hạn tiền gửi. Với khoản tiền gửi từ 500 triệu đồng, MSB áp dụng lãi suất kỳ hạn 1-3 tháng là 3%/năm, kỳ hạn 6-9 tháng là 3.9%/năm, kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chỉ còn 4.6%/năm.

Ở nhóm các ngân hàng quốc doanh, sau nhiều lần điều chỉnh, các ngân hàng BIDV, VietinBank và Agribank có mức lãi suất tương đương nhau. Đối với tiền gửi tại quầy, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1-2 tháng ở mức 2.2%/năm, kỳ hạn 3-5 tháng giảm về 2.5%/năm, kỳ hạn 6-9 tháng áp dụng 3.5%/năm, kỳ hạn từ 12-18 ở mức 5%/năm, kỳ hạn từ 24 tháng trở lên ở mức 5.3%/năm.

Riêng Vietcombank có mức lải suất tiền gửi thấp hơn. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1-2 tháng ở mức 1.9%/năm, kỳ hạn 3-5 tháng là 2.2%/năm, kỳ hạn 6-9 tháng áp dụng 3.2%/năm, kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 4.8%/năm.

Như vậy, tính đến ngày 08/01/2024, lãi suất tiền gửi tiết kiệm 1-3 tháng được các ngân hàng đưa về mức 1.9-4.25%/năm, kỳ hạn 6-9 tháng trong khoảng 3.2-5.3%/năm, kỳ hạn 12 tháng trong khoảng 3.8-5.6%/năm.

Ở kỳ hạn 12 tháng, VBB là ngân hàng có mức lãi suất tiền gửi cao nhất với 5.6%/năm. Kế đó là NCB ở mức 5.55%/năm. HDBank và BaoVietBank cùng áp dụng 5.5%/năm.

Ở kỳ hạn 6 tháng, HDBank giữ mức lãi suất cao nhất ở 5.3%/năm. Kế đó là VBB và NCB cùng giữ mức 5.2%/năm.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại các ngân hàng tính đến ngày 08/01/2024

Các ngân hàng ngoại cũng giảm nhẹ lãi suất tiền gửi từ đầu tháng 1/2024. Ở kỳ hạn 12 tháng, Public Bank có mức lãi suất cao nhất còn 5.3%/năm, kế đó là CIMB có lãi suất 4.7%/năm.

Lãi suất kỳ hạn 6 tháng, Public Bank có mức cao nhất chỉ còn 4.6%/năm, ngay sau đó là CIMB ở mức 4.5%/năm. Trong khi kỳ hạn 3 tháng, lãi suất tại CIMB có mức cao nhất nhưng chỉ còn 3.75%/năm.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại các ngân hàng ngoại tính đến ngày 08/01/2024

Lãi suất huy động sẽ không giảm sâu

Có thể thấy, đúng như đa phần các chuyên gia cho rằng mức lãi suất huy động hiện tại đã khá thấp nên khó để Ngân hàng Nhà nước có thêm đợt cắt giảm lãi suất điều hành nào nữa, nhưng mặt bằng lãi suất huy động có thể giảm nhẹ.

Trong báo cáo vừa công bố ngày 08/01, Ngân hàng Standard Chartered dự báo việc nới lỏng tiền tệ có thể sắp kết thúc do kinh tế Việt Nam đang trên đà phục hồi. Ngân hàng kỳ vọng lãi suất sẽ giữ nguyên mặc dù việc cắt giảm lãi suất có thể xảy ra.

Trong khi đó, MBS dự báo lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng thương mại lớn có thể nhích thêm 0.25-0.5 điểm phần trăm, quay về mức 5.25-5.5% trong năm 2024.

PGS.TS. Đinh Trọng Thịnh - Chuyên gia kinh tế vẫn cho rằng lãi suất đầu vào sẽ ở mức như hiện tại. Lãi suất kỳ hạn ngắn có thể giảm thêm một chút, nhưng lãi suất dài hạn vẫn sẽ như cũ. Điều này cũng là phù hợp, vì lạm phát đang ở mức hơn 3%, do đó lãi suất đầu vào kỳ hạn 1 năm trên 5%/năm là hợp lý.

Tuy nhiên, lãi suất cho vay có thể còn có cơ hội giảm thêm. Vì lãi suất cho vay hiện nay còn tương đối cao so với lãi suất huy động.

Trước đây, khi lãi suất huy động cao, ngân hàng cho vay với mức lãi suất tương ứng, nên khi lãi suất huy động giảm, cần có độ trễ để lãi suất cho vay giảm theo. Cho nên sắp tới đây, lãi suất cho vay có thể giảm thêm một chút nữa, còn lãi suất huy động vẫn sẽ như hiện tại.

"Mức lãi suất khá thấp như hiện tại sẽ chỉ có thể giảm thêm một chút, chứ không giảm sâu như giai đoạn trước, nếu không có sự kiện bất ngờ nào xảy ra", PGS.TS. Nguyễn Hữu Huân – Giảng viên Đại học Kinh tế TPHCM (UEH) dự báo.