Lãi suất khủng khiếp khi vay tiền trên app

Bài viết này giúp cho các bạn hình dung phần nào cách tính lãi suất cắt cổ của các app và tránh xa.

TẠI SAO CHÚNG TA “DÍNH” VÀO VIỆC VAY NẶNG LÃI TRÊN APP

Chúng ta đang kẹt tiền mặt. App cho vay cực dễ, có tiền nhanh.

Vay trên app, số tiền nhỏ, thời gian trả nợ ngắn nên chúng ta không quá bận tậm đến lãi suất. Mà thật sự thì chúng ta cũng không thể tưởng tượng ra lãi suất cao đến như thế.

Nếu chúng ta trả được hết tiền nay sau cuối đợt 1, thì thiệt hại cũng nặng, nhưng không quá nặng.

Nếu chúng ta chỉ trả được 1 phần đợt 1, thì app sẽ bắt chúng ta vay đợt 2 để trả phần nợ còn lại của đợt 1. Khi đó vòng xoáy bắt đầu.

Tiền bắt đầu sinh nhanh như quân nguyên, với lãi suất cực kỳ khủng khiếp.

Khi bắt đầu vào vòng 3, vòng 4, dưới áp lực đòi nợ của app, chúng ta sẽ tìm cách vay người nhà, bạn bè để trả. Nhưng cũng không thể trả hết. Nếu chúng ta im lặng thì vòng xoáy sẽ bắt đầu cuốn chúng ta. Vừa túng quẫn vì hết tiền, vừa lo sợ vì bị uy hiếp.

Nếu chúng ta sử dụng tiền khôn ngoan, tiết kiệm để có quỹ an toàn tài chính, thì sẽ tránh được việc cần tiền gấp. Tránh tối đa việc vay mượn.

Nhưng nếu phải vay, thì thứ tự vay như sau: Người nhà, người thân, ngân hàng, vay tiền mặt từ thẻ tín dụng, rồi đến công ty cho vay tiêu dùng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép kiểu như FE Credit, Home Credit...

Các công ty tài chính này, dù là lãi suất cao, nhưng cũng chỉ ở mức 70%-100%/năm, chứ không KHỦNG KHIẾP như các app. Vì thế chúng ta phải tránh tuyệt đối việc vay bằng app.

Dưới đây là 2 cách tính lãi suất của app: cách tính của bà 8 tạp hoá, và các tính bằng công thức tài chính truyền thống

TÍNH LÃI SUẤT CỦA APP CHO VAY NẶNG LÃI – THEO KIỂU BÀ 8 TẠP HÓA

Vay 4 triệu

Chi phí: 1,672,000

Lãi của app: 200,000.

Ở đây App cố tình để lãi thấp, chi phí cao để lách luật cho vay nặng lãi. Nhưng theo thông tin tôi đã tìm hiểu mấy hôm nay, Công an biết rõ việc này. Nên có tách thì App cũng không thoát tội nếu Công an nhận đơn tố cáo và và cuộc.

Như vậy người vay sẽ nhận được 2,328,000 VNĐ

Và sẽ phải trả 4,000,000 VNĐ sau 5 ngày.

Và “công thức” vay này sẽ lập đi lập lại.

(Có bạn vào bảo rằng 1,672,000 khác với 200k. Tôi thấy chỉ khác tên gọi chứ nó đều là tiền cả. Cơ bạn bảo rằng 1,672,000 chỉ mất 1 lần. Tôi nhấn mạnh: số tiền 1,672,000 này luôn xuất hiện theo mỗi lần vay. Mới cũ gì cũng có 1,672,000. )

** Bà 8 tạp hoá sẽ tính như sau:

- Lãi suất trong 5 ngày = (số tiền cuối – số tiền đâu)/số tiền đầu = '=(4,200,000 - 2,328,000)/2,328,000 = 80.41%

Như vậy lãi suất cho mỗi kỳ 5 ngày là 80.41%.

- Nếu đợt 1 không trả được, thì tiền nợ đợt 1 là 4,000,000 và sẽ trở thành số tiền cuối kỳ 2 = 4,000,000*(1+80.41%) = 7,577,320

- Tiền cuối kỳ 3 (15 ngày) = 7,577,320*(1+80,41%) = 13,670,422

- Tiền cuối kỳ 4 (20 ngày) = 13,670,422*(1+80,41%) = 24,663,132

- Tiền cuối kỳ 5 (25 ngày) = 24,663,132*(1+80,41%) = 44,495,342

- Tiền cuối kỳ 6 (30 ngày) = 44,495,342*(1+80,41%) = 80,275,101

** Chúng ta vay 2,2328,00 đầu tháng, và cuối tháng phải trả 80, 275,101

Lãi suất tháng = (80,275,101-2,328,000)/2,328,000 = 3348%. KHỦNG KHIẾP.

Dĩ nhiên rằng, app sẽ ép chúng ta trả bớt gốc và lãi vào cuối các kỳ, chứ không để chúng ta khất nợ liên tục. Tuy vậy hãy giả sử rằng, chúng ta không trả nợ , để xem đến cuối năm chúng ta phải trả bao nhiêu lãi.

- Tiền cuối kỳ 7 (35 ngày) = 80,275,101*(1+80,41%) = 144,826,214

- Tiền cuối kỳ 8 (40 ngày) = 144,826,214*(1+80,41%) = 261,284,406

Cứ tính như vậy

Tiền cuối kỳ 73 (365 ngày) = 11,869,267,798,183,200,000,000,000

26 con số, các bạn không đọc nhầm đầu.

10 con số đã là số tỷ. Ở đây chúng ta có 26 con số

** LÃI SUẤT NĂM = (11,869,267,798,183,200,000,000,000 – 2,328,000)/ 2,328,000

= 509,848,273,117,835,000,000%

TÍNH LÃI SUẤT CỦA APP CHO VAY NẶNG LÃI – THEO KIỂU TÀI CHÍNH.

(Các bạn đọc sách tài chính cá nhân hiểu rõ cách tính này)

Vay: 2,328,000

Trả: 4,000,000

Số ngày: 5

- Lãi suất ngày = ((Số tiền kỳ n/giá trị hiện tại)^(1/số kỳ))-1

= ((4,000,000/2,328,000)^(1/5))-1

= 12.53%/ngày

- Lãi suất tháng = ((1+12.53%)^30)-1 = 3348%

Số tiền cuối tháng = 2,328,000*(1+12.53%)^30 = 80,275,101

- Lãi suất năm = ((1+12.53%)^365)-1 = 509,848,273,117,835,000,000%

Tiền nợ cuối năm = 2,328,000*(1+12.53%)^365 = 11,869,267,798,183,200,000,000,000

Tiền sinh ra khủng khiếp vì hiệu ứng lãi suất kép. Mà lãi suất quá cao, số kỳ quá lớn nên số tiền nợ sinh trưởng quá khủng.

Thật ra trong năm, app chỉ cần thu gấp đôi số tiền đã cho vay: 2,328,000 tức là 4,648,000 trong bất cứ thời gian nào trong năm thì app đã đạt lãi suất 100% năm rồi. Nhưng lòng tham của các app này là không đáy. Và vì thế nó đẩy người vay vào thế mất trắng.

Có một số comment vào nói rằng: người ta không ép bạn vay. Người vay phải chịu trách nhiệm vì app đã báo trước.

Đây là cách biện luận không đúng. Thứ nhất app đã lợi dụng sự thiếu hiểu biết của người vay về lãi suất tài chính. Thứ hai App đã vi phạm pháp luật Việt Nam về việc cho vay nặng lãi.

Công an Việt Nam đã bắt, dẹp hàng trăm App và còn tiếp tục dẹp nữa.