#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Hạ lãi suất cho vay – Chiêu thức ngân hàng kích hoạt dòng tiền mới

Việc mặt bằng lãi suất cho vay tiếp tục hạ nhiệt trong tháng 4 không chỉ là tin vui cho người đi vay, mà còn là chất xúc tác quan trọng cho mục tiêu tăng trưởng tín dụng. Động thái này từ các nhà băng cho thấy nỗ lực của hệ thống nhằm khơi thông dòng vốn, thúc đẩy đầu tư và tiêu dùng, tạo đà cho sự phục hồi và phát triển kinh tế.

Theo dữ liệu từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong tháng 4 dao động trong khoảng 6,6-8,9%/năm, giảm nhẹ so với mức 6,6-9%/năm của tháng 3. Đáng chú ý, lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VND đối với lĩnh vực ưu tiên duy trì ở mức 3,9%/năm, thấp hơn trần 4%/năm do NHNN quy định.

Tại các ngân hàng lớn, xu hướng hạ lãi suất cho vay rõ nét. Vietcombank giảm nhẹ 0,1 điểm phần trăm, còn 5,6%/năm; BIDV giảm 0,14 điểm, xuống 5,52%/năm; Agribank hạ 0,2 điểm phần trăm còn 6,6%/năm; VietinBank giảm 0,18 điểm, còn 5,42%/năm. Các ngân hàng tư nhân như TPBank, VIB, ACB, OCB, Techcombank, Sacombank cũng nối gót giảm lãi suất, trong đó TPBank có mức giảm ấn tượng nhất, từ 8,55% xuống còn 7,53%/năm.

Tuy nhiên, lãi suất bình quân chỉ là con số tổng hợp, không phản ánh mức lãi suất cụ thể từng khoản vay, vốn chịu tác động mạnh bởi rủi ro khách hàng, loại hình vay và tài sản đảm bảo. Khách hàng cá nhân thường phải chịu lãi suất cao hơn so với doanh nghiệp, như tại TPBank với 8,24%/năm cho cá nhân so với 7,07%/năm cho doanh nghiệp.

Việc NHNN yêu cầu công khai lãi suất bình quân từ năm 2024 không chỉ giúp minh bạch thị trường tín dụng mà còn là căn cứ để triển khai các gói ưu đãi hướng tới lĩnh vực ưu tiên và nhóm khách hàng trọng điểm, phù hợp với chiến lược phát triển từng ngân hàng.

Chuyên gia tài chính nhận định, các nhà băng tập trung vào khách hàng doanh nghiệp, sản xuất kinh doanh với các khoản vay ngắn hạn, lĩnh vực ưu tiên thường có mức lãi suất bình quân thấp, trong khi các ngân hàng chuyên bán lẻ sẽ có lãi suất bình quân cao hơn do rủi ro tín dụng cá nhân lớn hơn.

Mặt bằng lãi suất thấp hiện nay đang là lực đẩy quan trọng kích thích tăng trưởng tín dụng. Tính đến 18/4, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt 16,28 triệu tỷ đồng, tăng 4,27% so với cuối năm 2024 và 18,25% so với cùng kỳ năm trước, tập trung vào sản xuất - kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên.

Để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân, NHNN đã triển khai hàng loạt giải pháp gồm đơn giản thủ tục vay, chương trình ưu đãi, cơ cấu lại nợ. Mới đây, công văn ngày 15/4 của NHNN yêu cầu các ngân hàng dành riêng gói tín dụng 100.000 tỷ đồng cho ngành nông - lâm - thủy sản nhằm hỗ trợ khách hàng có dự án sản xuất kinh doanh hợp lệ.

Mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2025 được NHNN đặt ra khoảng 16%, gấp đôi tốc độ tăng trưởng GDP. Đồng thời, NHNN công khai nguyên tắc phân bổ hạn mức tín dụng từ đầu năm để đảm bảo sự công bằng và hiệu quả trong phân phối vốn.

Các ngân hàng cũng tích cực tiết giảm chi phí hoạt động để duy trì đà giảm lãi suất, đặc biệt ưu đãi cho vay ngắn hạn lĩnh vực trọng điểm như nông nghiệp, chế biến thực phẩm, xuất khẩu, khởi nghiệp đổi mới sáng tạo với mức lãi suất chỉ 3,9%/năm.

Song song với giảm lãi suất, các chuyên gia cảnh báo rằng để duy trì bền vững chính sách tín dụng, nhà điều hành cần phối hợp chặt chẽ giữa các công cụ tiền tệ như nghiệp vụ thị trường mở, điều hành tỷ giá linh hoạt cùng chính sách tài khóa hợp lý, nhằm bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô và tạo nền tảng cho tăng trưởng dài hạn.