MỚI

Thiệp năm mới độc lạ

#Chuyên gia

24HMONEY đã kiểm duyệt

Dấu ấn ngân hàng trên thị trường bảo hiểm

Dù thị trường bảo hiểm Việt Nam đã quy tụ nhiều tên tuổi lớn, từ doanh nghiệp nội đến các hãng ngoại, điều đó vẫn không thể cản bước những tân binh muốn tham gia. Năm 2025 ghi nhận một xu hướng đáng chú ý khi xuất hiện thêm nhiều doanh nghiệp bảo hiểm do ngân hàng nắm giữ, với lợi thế vốn mạnh và hệ sinh thái rộng.

Theo ông Nguyễn Quang Huy - CEO Khoa Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi, sau giai đoạn khủng hoảng niềm tin với bancassurance, nhu cầu về sự minh bạch và an tâm cao hơn bao giờ hết. Khi một ngân hàng uy tín trực tiếp đứng ra bảo chứng cho sản phẩm, có thể giúp khôi phục niềm tin; nhưng niềm tin này chỉ bền vững nếu có cơ chế quản trị tách bạch, không để xảy ra tình trạng “sân sau”, ép buộc hay chồng chéo lợi ích.

Khi ngân hàng sở hữu công ty bảo hiểm, dữ liệu giao dịch, tín dụng và hành vi tiêu dùng được kết nối thông minh, đưa mô hình này tiến thêm một bước: từ “bán bảo hiểm qua ngân hàng” sang “bán bảo hiểm bên trong ngân hàng”.

Sự hội tụ dữ liệu cũng tạo nền tảng cho đổi mới sản phẩm, đưa bảo hiểm từ thụ động sang chủ động, như bảo hiểm theo hành vi, bảo hiểm tức thời hay bảo hiểm vi mô. Những sản phẩm linh hoạt này giúp người dân tiếp cận các sản phẩm linh hoạt, phù hợp túi tiền, và không còn bị rào cản về giấy tờ phức tạp, góp phần mở rộng độ bao phủ và giảm áp lực ngân sách khi rủi ro xã hội phát sinh.

Ông Huy cho rằng, nhóm khách hàng trẻ sẽ là động lực lớn nhất của xu hướng này. Với thế hệ Y và Z, vốn quen thuộc với ngân hàng số, sẽ xem bảo hiểm như một "dịch vụ nhúng" (embedded feature) ngay trong hệ sinh thái tài chính chứ không phải một sản phẩm riêng lẻ phải tìm mua. Họ ưa chuộng tốc độ, sự tự chủ và minh bạch, sẵn sàng tự mình thực hiện mọi thao tác qua vài cú chạm. Sự chuyển dịch này sẽ tái định nghĩa kênh phân phối, khiến các đại lý truyền thống dần nhường chỗ cho những nền tảng số được cá nhân hóa.

Kinh nghiệm quốc tế từ Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Pháp), hay Banco Santander (Tây Ban Nha) cho thấy, mô hình ngân hàng sở hữu bảo hiểm có thể tăng gấp 3 tỷ lệ bán chéo, giảm mạnh chi phí vận hành gần 30% và củng cố niềm tin hệ thống. Việt Nam đang đi theo hướng này, nhưng cần vận dụng bài học quốc tế phù hợp với đặc thù trong nước, từ văn hóa tiêu dùng đến năng lực công nghệ và khung pháp lý.

Tuy nhiên, theo ông Huy, dữ liệu và niềm tin phải được coi là nền móng cốt lõi. Khi ngân hàng nắm đồng thời dữ liệu tài chính và dữ liệu bảo hiểm, rủi ro rò rỉ hoặc khai thác chéo có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến niềm tin xã hội và an ninh tài chính quốc gia. Bảo vệ dữ liệu không còn là vấn đề riêng tư, mà là lá chắn chiến lược cho sự ổn định của cả hệ thống.

Vietstock

[Longform] Dấu ấn ngân hàng trên thị trường bảo hiểm | Vietstock

Dù thị trường bảo hiểm Việt Nam đã quy tụ nhiều tên tuổi lớn, từ doanh nghiệp nội đến các hãng ngoại, điều đó vẫn không thể cản bước những tân binh muốn tham gia. Năm 2025 ghi nhận một xu hướng đáng chú ý khi xuất hiện thêm nhiều doanh nghiệp bảo hiểm do ngân hàng nắm giữ, với lợi thế vốn mạnh và hệ sinh thái rộng.