Chỉ số quan trọng trong ngành ngân hàng mà bạn phải biết

Đó là NIM.

NIM là một trong những chỉ số quan trọng khi bạn muốn tìm hiểu đầu tư vào một cổ phiếu ngành ngân hàng. Chúng ta cùng tìm hiểu chỉ số quan trọng này nhé. Trong BCTC của ngân hàng sẽ hiển thị chỉ số NIM này, qua đó mn nhận biết được cổ phiếu của nhà băng nào có triển vọng trong tương lai, đáng để đầu tư.

Vậy NIM là gì? Cách tính NIM như thế nào, ý nghĩa của NIM, NIM bao nhiêu thì tốt và những yếu tố nào ảnh hưởng đến NIM? Mn hãy theo dõi hết video ở link này nhé: https://vt.tiktok.com/ZSFysNGEB/

1. NIM là gì? Chúng ta là những người mới và những người ngoại đạo thì hãy hiểu 1 cách nôm na đơn giản như thế này.

Trước hết NIM là viết tắt của Net Interest Margin, hay còn được biết đến là biên lãi ròng. Nó chính là sự chênh lệch từ lãi suất cho vay và lãi suất huy động (hay còn gọi là lãi suất tiền gửi đó), như hiện tại thì lãi suất cho vay của các ngân hàng khoảng 9%/năm và lãi suất huy động khoảng 5%/năm thì NIM là 4%. Vì nó được tính theo % do đó, kết quả cuối cùng chỉ là một ước tính và không phải là con số chính xác. Nhưng thông qua số liệu này, nhà đầu tư có thêm một tiêu chí để đánh giá và đưa ra quyết định về việc có nên đầu tư vào công ty hay không.

Ví dụ: Ngân hàng ABC có tổng giá trị cho vay là 120 triệu đô trong một năm và thu được 7,2 triệu đô từ lãi suất. Trong khi đó, Ngân hàng ABC trả 3,6 triệu đô tiền lãi cho các khoản tiền gửi trong cùng khoảng thời gian.

→ NIM = (7,2 - 3,6) / 120 = 0,03 hoặc 3%

2. Cách tính NIM

"NIM = (Thu nhập lãi ròng / Tổng tài sản sinh lãi) * 100%"

Trong đó:

Thu nhập lãi ròng là tổng số tiền lãi mà ngân hàng thu được từ các khoản cho vay và đầu tư.

Tổng tài sản sinh lãi là tổng số tài sản của ngân hàng có khả năng tạo ra thu nhập lãi.

3. Ý nghĩa của NIM

- NIM phản ánh khả năng sinh lời của một ngân hàng: Chỉ số NIM càng cao thì khả năng sinh lời của ngân hàng càng tốt. Điều này có nghĩa là ngân hàng có thể tạo ra nhiều thu nhập hơn từ các khoản cho vay và đầu tư của mình.

- NIM giúp các nhà đầu tư đánh giá khả năng sinh lời của một ngân hàng: Chỉ số NIM là một yếu tố quan trọng mà các nhà đầu tư xem xét khi quyết định đầu tư vào một ngân hàng. Chỉ số NIM cao cho thấy ngân hàng có khả năng sinh lời tốt, do đó có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao cho các nhà đầu tư.

- NIM giúp các ngân hàng so sánh hiệu quả hoạt động của mình với các ngân hàng khác: Chỉ số NIM là một tiêu chuẩn được sử dụng để so sánh hiệu quả hoạt động của các ngân hàng. Các ngân hàng có chỉ số NIM cao hơn thường được coi là hoạt động hiệu quả hơn.

4. Các yếu tố ảnh hưởng đến NIM

- Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay càng cao thì thu nhập lãi ròng của ngân hàng càng cao, do đó chỉ số NIM cũng sẽ cao hơn.

- Lãi suất huy động: Lãi suất huy động càng cao thì chi phí lãi phải trả của ngân hàng càng cao, do đó chỉ số NIM cũng sẽ thấp hơn.

- Chất lượng tài sản: Chất lượng tài sản càng tốt thì khả năng thu hồi nợ của ngân hàng càng cao, do đó chỉ số NIM cũng sẽ cao hơn.

5. Tóm lại, chỉ số NIM là một chỉ số quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng, được sử dụng để đo lường khả năng sinh lời của một ngân hàng. Chỉ số này phản ánh khả năng của ngân hàng trong việc tạo ra thu nhập lãi ròng từ các khoản cho vay và đầu tư. Chỉ số NIM càng cao thì khả năng sinh lời của ngân hàng càng tốt. Các ngân hàng có thể cải thiện chỉ số NIM bằng cách tăng lãi suất cho vay, giảm lãi suất huy động hoặc nâng cao chất lượng tài sản.

6. Chỉ số NIM của các ngân hàng Q3/2023, mn tham khảo ở bảng phía dưới

Lần lượt xếp từ cao xuống thấp

VPB MBB VIB HDB ACB MSB TCB STB OCB TPB SHB...VCB đứng thứ 14

7. Trên đây là video chia sẻ cho những người mới muốn đầu tư vào dòng Bank 1 chỉ số rất quan trọng cần quan tâm, đương nhiên để đầu tư vào 1 doanh nghiệp sinh lời thì cần phải xem xét nhiều yếu tố nữa và chúng ta sẽ lần lượt tìm hiểu sau nhé.

Xin cảm ơn tất cả mn đã xem hết video, những ai mong muốn được hướng dẫn và đào tạo về ptkt thì truy cập vào link này nhé: https://zalo.me/g/ylupbc800.

P/s: Kinh nghiệm chia sẻ với mn là nên tìm hiểu doanh nghiệp bằng phân tích cơ bản và chọn điểm mua bằng phân tích kỹ thuật thì xác xuất lợi nhuận sẽ cao hơn và ít bị kẹp hàng hơn!