Cần làm gì để quản lý túi tiền của bạn trong năm 2024?

Nền kinh tế Mỹ đã tránh được suy thoái trong năm 2023, vậy 2024 sẽ ra sao và các nhà đầu tư cần làm gì?

Bước sang năm 2023, hầu hết các dự đoán đều gần như thống nhất rằng một cuộc suy thoái đang đến với nền kinh tế Mỹ. Tuy nhiên dự báo này đã không xảy ra dù chỉ còn vài ngày nữa là hết năm.

Vậy điều gì sẽ xảy ra vào năm 2024? Các chuyên gia cho rằng sự suy giảm kinh tế có thể vẫn nằm trong dự báo. Điều này dựa trên các yếu tố tương tự - vốn khiến các nhà kinh tế cho rằng 2023 sẽ xảy ra suy thoái.

Mặt khác, thị trường vẫn có một số quan điểm lạc quan vào năm tới. Bank of America cho rằng Mỹ sẽ có một cuộc hạ cánh nhẹ nhàng hơn là suy thoái kinh tế.

Theo một cuộc khảo sát hồi tháng 12 của Hiệp hội Kinh tế Kinh doanh Quốc gia Mỹ (NABE), 76% các nhà kinh tế cho biết họ tin rằng khả năng xảy ra suy thoái trong 12 tháng tới vào khoảng 50% hoặc ít hơn.

Larry Adam, giám đốc đầu tư tại Raymond James, cho biết: “Về cơ bản là chúng ta sẽ có một cuộc suy thoái nhẹ”. Sự suy thoái đó có thể là “nhẹ nhàng nhất trong lịch sử” và được cho là bắt đầu vào quý II.

Một số nhà kinh tế của NABE cũng nhận thấy có sự suy thoái trong dự báo, 40% cho rằng nó sẽ bắt đầu trong quý đầu tiên, trong khi 34% nghĩ rằng sẽ xảy ra vào quý II.

Tình trạng sa thải nhân viên vốn gây chú ý vào cuối năm 2023, có thể tiếp tục diễn ra trong năm mới. Theo công ty tuyển dụng Challenger, Gray & Christmas, trong khi 29% công ty sa thải nhân nhân sự vào năm 2023, thì 21% công ty dự đoán họ có thể sa thải vào năm 2024.

Để chuẩn bị cho những điều bất ngờ có thể sắp xảy ra, các chuyên gia cho biết thực hiện ba bước này có thể sẽ hữu ích.

1. Giảm số dư nợ của bạn

Theo LendingTree, khoảng 34% người tiêu dùng rơi vào cảnh nợ nần trong mùa nghỉ lễ này, giảm từ mức 35% vào năm 2022. Nhưng lãi suất cao hơn có nghĩa là những khoản nợ đó đắt hơn. Báo cáo của LendingTree cho thấy 1/3 số người vay trong dịp nghỉ lễ có lãi suất từ 20% trở lên. Số dư nợ thẻ tín dụng cũng đạt mức kỷ lục 1 nghìn tỷ USD trong năm nay.

Một số động thái nhất định có thể giúp kiểm soát số tiền bạn phải trả cho những khoản nợ đó. Đầu tiên, LendingTree khuyên bạn nên tự động hóa các khoản thanh toán hàng tháng của mình để tránh bị phạt vì thanh toán trễ. Ngoài ra, bạn có thể thử yêu cầu công ty thẻ tín dụng hiện tại của mình đưa ra mức lãi suất thấp hơn. Điều quan trọng là có một “chiến lược trả nợ” hợp lý và bám sát nó.

2. Kiểm tra tình hình tài chính của bạn

Barry Glassman, chuyên gia lập kế hoạch tài chính và chủ tịch của Glassman Wealth Services, nói với CNBC vào đầu năm nay rằng phần lớn việc suy thoái kinh tế có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào phụ thuộc vào việc bạn có còn việc làm hay không.

Ông lưu ý rằng suy thoái kinh tế cũng có thể tạo ra tình trạng mà ngay cả những người vẫn đang có việc làm cũng kiếm được ít tiền hơn.

Do đó, bạn nên đánh giá xem bản thân có thể xử lý việc giảm thu nhập tốt đến mức nào. Ông giải thích: Hãy xem xét, nếu mất việc, bạn có thể thanh toán các hóa đơn trong bao lâu, dựa trên tiền tiết kiệm và các nguồn lực khác.

“Hãy so sánh thu nhập và các nghĩa vụ thanh toán hiện tại của bạn và chắc chắn bản thân có thể vẫn an toàn”, Glassman cho biết.

3. Tăng cường tiết kiệm

Theo CNBC, chỉ cần dành dụm thêm một ít tiền mặt cũng có thể hỗ trợ cho những tình huống không lường trước như sửa xe hoặc hóa đơn bất ngờ và không ảnh hưởng tới ngân sách của bạn. Tuy nhiên, các cuộc khảo sát cho thấy nhiều người Mỹ sẽ khó có thể trang trải chi phí khoảng 400 USD bằng tiền mặt.

Các chuyên gia cho rằng điều quan trọng là tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn để tránh bị quên hoặc phân tâm.

Một lợi ích khác của việc tiết kiệm ngay bây giờ là khi lãi suất cao hơn có nghĩa lợi nhuận tiềm năng từ số tiền đó có thể ở mức cao nhất trong 15 năm. Nhưng những khoản lợi nhuận đó có thể không kéo dài, khi Cục Dự trữ Liên bang dự kiến sẽ bắt đầu cắt giảm lãi suất vào năm 2024.