Các hãng bảo hiểm điều chỉnh mô hình rủi ro đại dịch do yêu cầu chi trả tăng vọt

Một đại dịch COVID-19 kéo dài 5 năm, một đại dịch khác trong một thập kỷ và thậm chí các biến thể dễ lây lan hơn bao giờ hết, đều là những kịch bản mà các công ty bảo hiểm nhân thọ dự đoán sau khi yêu cầu chi trả do đại dịch COVID-19 tăng cao hơn dự kiến trong năm 2021.

Trong báo cáo ngày 4/1, nhà môi giới bảo hiểm Howden cho hay ngành bảo hiểm nhân thọ toàn cầu tổn thất 5,5 tỷ USD bởi đại dịch COVID-19 trong 9 tháng đầu của năm 2021, nhiều hơn 2 tỷ USD so với cả năm 2020, giữa bối cảnh ngành này dự kiến các khoản thanh toán sẽ thấp hơn do triển khai tiêm vaccine ngừa COVID-19

Lượng đơn yêu cầu chi trả bảo hiểm gia tăng chủ yếu là do sự xuất hiện của biến thể Delta với khả năng lây lan gấp hai lần chủng COVID-19 ban đầu và khiến nhiều người phải nhập viện hơn chủng lúc đầu.

Các yêu cầu chi trả bảo hiểm nhân thọ chủ yếu tăng tại Mỹ, Ấn Độ và Nam Phi do có nhiều biến thể gây chết người hơn và gia tăng số ca tử vong hoặc nhiễm bệnh trong nhóm trẻ hơn và nhóm chưa tiêm chủng.

Công ty bảo hiểm Aegon của Hà Lan với 2/3 hoạt động kinh doanh tại Mỹ, cho biết các khoản chi trả ở Mỹ trong quý III/2021 là 111 triệu USD, gấp hơn ba lần so với mức 31 triệu USD của cùng kỳ năm trước đó.

Trong khi đó, các công ty bảo hiểm Mỹ MetLife và Prudential Financial cũng cho biết yêu cầu bảo hiểm nhân thọ tăng cao. Hãng bảo hiểm Old Mutual của Nam Phi sử dụng nhiều hơn các điều khoản đại dịch để thanh toán các yêu cầu bảo hiểm, trong khi hãng tái bảo hiểm Munich Re của Đức tăng mức ước tính bồi thường cho tính mạng và sức khỏe trong dịch COVID-19 từ 400 triệu euro (458 triệu USD) lên 600 triệu euro (tương đương 688 triệu USD).

Bản chất dài hạn của các sản phẩm bảo hiểm, thường kéo dài từ 20 năm trở lên, có nghĩa phí bảo hiểm vẫn chưa lường hết rủi ro rằng số ca tử vong hoặc ốm lâu dài do dịch COVID-19 vẫn cao hơn so với ước tính trước đây. Trong khi, tính cạnh tranh trong ngành bảo hiểm cũng sẽ hạn chế mức phí bảo hiểm.

Các chuyên gia thống kê cho rằng các khoản bồi thường gia tăng sẽ “ăn vào vốn” của các công ty bảo hiểm, vốn dành ra để đảm bảo khả năng thanh toán.

Theo nghiên cứu của Hiệp hội Thương mại bảo hiểm LIMRA, trong giai đoạn “sốc” ban đầu của đại dịch năm 2020, lượng người Mỹ được bảo hiểm tử vong tăng hơn 12% so với mức trung bình.

Tuy nhiên, Trưởng bộ phận thống kê của LIMRA Marianne Purushotham, cho biết: “Đối với ngành bảo hiểm, khoản bảo hiểm không phải rất lớn bởi chúng tôi có dự trữ”.

Tác động của đại dịch đối với các công ty bảo hiểm trong năm 202 giảm bớt do phần lớn ca nhiễm bị tử vong là những người lớn tuổi vốn thường không tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Khi đại dịch COVID-19 tiếp tục bùng phát với số ca lây nhiễm biến thể mới Omicron chiếm chủ đạo, các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm cùng với các công ty mô hình rủi ro đang tìm cách để hướng tới tương lai.