Các chuyên gia chỉ ra những sai lầm cơ bản cần tránh khi thị trường đi xuống

Lo lắng về thị trường "con gấu" và không biết điều sẽ diễn ra tiếp theo, các nhà đầu tư đang tìm cách để bảo vệ danh mục đầu tư trước những biến động mạnh hơn. Tuy nhiên, các nhà tư vấn và nhà kinh tế cảnh báo, những hành động được thực hiện khi đang sợ hãi có thể không hiệu quả.

Bán cổ phiếu trong hoảng loạn

Katie Nixon, CIO của Northern Trust Wealth Management cho biết, nhóm nhà đầu tư cá nhân có xu hướng bán ra khi kinh tế suy thoái nay đã có những động thái tác động đến giá cổ phiếu. Song, khi bán ở thời điểm này, họ đang mắc kẹt trong những khoản lỗ.

Bà nhận định: "Thời điểm tồi tệ như hiện tại có thể gây ra hậu quả tiêu cực cho việc tạo ra lợi nhuận."

Dana Menard, nhà lập kế hoạch tài chính của Maple Grove, cho biết một số người đã tạm ngừng chuyển tiền đến quỹ 401 (k) ở thời kỳ thị trường đi xuống trong thời gian vừa qua để "cầm tiền về". Hành động này có thể thúc đẩy dòng tiền ngắn hạn nhưng sau đó họ lại lỡ hạn với chương trình đóng góp của nhân viên (Employee Contribution) và sau đó sẽ mất đi những khoản hỗ trợ. Theo Menard, mọi người sau đó sẽ có xu hướng quên đóng góp tiếp khi thị trường bắt đầu hồi phục, không có được lợi nhuận vì đã lựa chọn chi tiêu nhiều hơn.

Nhận định việc không chấp nhận sự thật rằng thị trường đang có diễn biến xấu cũng không phải là một chiến lược nhà đầu tư nên làm.

Theo David Huebner, nhà hoạch định kế hoạch tài chính ở Fargo, khi cân nhắc, nhà đầu tư nên tập trung cân bằng lại các khoản đầu tư, bằng cách phân bổ lại tài sản và triết lý đầu tư tổng thể. Nếu bạn có nhiều tiền hơn, hãy tận dụng thị trường giá xuống để mua những cổ phiếu đang có mức giá hấp dẫn.

Betty Wang, nhà hoạch định kế hoạch tài chính ở Denver, đưa ra lời khuyên, ngoài việc kiểm tra số dư tài khoản, nhà đầu tư nên kiểm soát cả trạng thái tâm lý của mình. Bà cho hay việc thị trường đi xuống là thực tế không thể tránh khỏi của việc đầu tư. Theo bà, nếu nhà đầu tư "mất ngủ" vì diễn biến thị trường, thì có lẽ đó là lúc nên xem lại chiến lược phân bổ tài sản của mình.

Sử dụng tiền tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp để trả nợ

Trả nợ thẻ tín dụng là một trong những điều nên làm khi lãi suất đang tăng và nhiều yếu tố không chắc chắn có thể xảy ra trong tương lai. Song, một số chuyên gia như Thomas Blower, nhà hoạch định kế hoạch tài chính ở Grand Rapids, cho biết một số người lại đi quá xa trong việc trả nợ.

Blower cho hay, nếu dùng quá nhiều tiền tiết kiệm bằng cách mạnh tay thanh toán các khoản nợ với lãi suất thấp, bạn có thể sẽ thiếu tiền khi thị trường đang đi xuống.

Ted Halpern, nhà hoạch định kế hoạch tài chính ở Ashburn, nói rằng các chi phí cố định trong 1 tháng như tiền thuê nhà hay tiền thế chấp là những khoản cần thanh toán khi kinh tế sắp suy thoái. Hãy giữ nguyên khoản dự trù chi phí phát sinh của khoảng 3 tháng trong tài khoản tiết kiệm của bạn.

Mua cổ phiếu của một công ty đơn giản chỉ vì chúng giảm giá

Thị trường chứng khoán downtrend về một mặt nào đó lại là cơ hội tốt để nhà đầu tư mua được cổ phiếu với mức giá thấp. Nhưng bạn không nên mua cổ phiếu của một công ty chỉ vì giá của chúng đã xuống thấp.

Hãy chọn ra một danh sách các cổ phiếu mà bạn muốn sở hữu với những lý do thật cụ thể và canh mua vào khi thị trường lao dốc. Nếu không, ít nhất bạn cũng phải xem xét liệu các công ty có cổ phiếu giảm giá có phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn hay không. Ngoài ra, hãy xác định xem các cổ phiếu đó có tiềm năng tăng trưởng về dài hạn hay không.

Chi tiêu như chưa có cuộc suy thoái nào xảy ra

Curtis Crossland, nhà hoạch định kế hoạch tài chính ở Scottsdale, cho biết việc không đánh giá lại ngân sách và thay đổi thường xuyên có thể khiến mọi người không có đủ khả năng để điều chỉnh hoạt động chi tiêu trong thời kỳ suy thoái. Nhìn chung, người tiêu dùng nên tránh chi tiêu cho những loại hàng hóa không thiết yếu hay đăng ký thêm các dịch vụ mới và tìm cách giảm thiểu những khoản chi tiêu theo ý thích. Ông nói thêm, không nên tạo thêm các khoản chi phí cố định mới ví dụ như khoản vay mua ô tô, trong trường hợp bạn có thể tránh.

Nhiều người chi tiêu nhiều hơn mức thu nhập của họ, Valerie Rivera, nhà hoạch định kế hoạch tài chính ở Chicago cho biết. Theo bà, mọi người nên liệt kê những khoản chi cần thiết để trang trải cho cuộc sống và cắt giảm chi phí không thiết yếu.

Sự kiên nhẫn sẽ tạo ra "trái ngọt". Tara Unverzgat – nhà hoạch định kế hoạch tài chính ở Torrance, muốn sửa sang lại căn nhà trong thời kỳ bong bóng dotcom bùng nổ vào cuối những năm 1990. Cô đã bắt đầu chuẩn bị cho kế hoạch này, tìm kiến trúc sư và chi tiền, nhưng cô lại quyết định chờ đợi đến sau khi cuộc khủng hoảng qua đi. Khi đó, mức giá để cải tổ căn nhà đã thấp hơn đáng kể.

Unverzagt cho biết: "Nếu không có được mức giá mình mong muốn vì phía bên kia không đồng ý, đó thường là dấu hiệu cho thấy tôi nên chờ đợi thêm một chút cho đến khi họ ‘xuống nước’".

Không đa dạng hóa danh mục

Nếu bạn có một danh sách các cổ phiếu mà bạn muốn mua thì việc mua cổ phiếu khi giá giảm rất có ý nghĩa. Nhưng có một điều bạn không nên mua quá nhiều cổ phiếu trong cùng thị trường bởi làm như vậy danh mục của bạn có thể gặp nhiều rủi ro và có khả năng thua lỗ.

Một cách tiếp cận tốt hơn để đầu tư trong thời kỳ suy thoái là đầu tư vào các quỹ giao dịch hoán đổi ETF. Nếu làm theo cách này, bạn sẽ đa dạng hóa được danh mục và không phải mất nhiều thời gian để nghiên cứu các lựa chọn đầu tư.

Sự suy thoái của thị trường phổ biến hơn là bạn tưởng, một số thì xảy ra trong thời gian ngắn hơn so với các cuộc suy thoái khác. Mặc dù thị trường chứng khoán nhìn chung sẽ diễn biến chậm chạp trong năm nay nhưng mọi thứ có thể sẽ thay đổi vào cuối năm nay.