'Bật mí' cách tính lãi suất ngân hàng, nhẩm được nhanh nhất có thể

Hiện nay lãi suất ngân hàng liên tục giảm, khá nhiều người gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng vẫn chưa hiểu rõ cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng hiện nay như thế nào?

Chị Nguyễn Hương đang có 200 triệu gửi tiết kiệm ở ngân hàng với thời hạn 6 tháng. Tuy nhiên từ đầu năm đến nay, lãi suất ngân hàng liên tục biến động, trong khi đó chị Hương lại không hiểu rõ cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng hiện nay như thế nào để có thể tính ước lượng lãi suất được hưởng ra sao.

Cũng giống chị Hương, chị Lê Hạnh hiện cũng đang có khoản tiền nhàn rồi chưa biết đầu tư vào đâu nên chị định gửi vào ngân hàng để tích lũy. Tuy nhiên, điều chị băn khoăn hiện nay là mỗi ngân hàng đưa ra 1 mức lãi suất khác nhau, mà chị muốn trước khi quyết định gửi vào ngân hàng nào thì làm 1 phép tính trước để ước lượng, so sánh. Nhưng mức lãi suất tiết kiệm là do từng ngân hàng đưa ra, đồng thời mỗi mức tiền và dịch vụ gửi tiền cũng như kỳ hạn gửi… đều có mức lãi suất khác nhau.

Được biết, hiện nay, các ngân hàng đưa ra nhiều hình thức gửi tiền linh hoạt, có thể gửi trực tiếp tại ngân hàng hoặc gửi online. Và mỗi hình thức gửi lại có những gói gửi khác nhau, theo đó mức lãi suất áp dụng cho các gói cũng khác nhau.

Hiện tại, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng được chia theo 2 cách: có kỳ hạn và không có kỳ hạn.

Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn:

Là khoản tiền của tổ chức, cá nhân gửi tại ngân hàng. Người gửi tiền có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi. Khi gửi tiền, khách hàng sẽ có tài khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

Tùy theo nhu cầu của từng cá nhân, nếu gửi lãi suất tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn, như theo tuần, theo tháng, theo quý hay theo năm thì người gửi sau một khoảng thời gian nhất định mới có thể rút được khoảng tiền gửi đó.

Thông thường công thức chung để tính lãi suất ngân hàng như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/360

hoặc

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Ví dụ như trường hợp của chị Nguyễn Hương, nếu chị Hương gửi 200 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm, mức lãi suất là 6,00% lĩnh cuối kỳ, áp dụng theo công thức tính lãi suất có kỳ hạn trên thì số tiền lãi chị Hương sẽ nhận được là: 200.000.000 x 6,00%/12 x 12= 12.000.000 đồng.

Nếu chị Hương gửi 200 triệu đồng với kỳ hạn 9 tháng, mức lãi suất là 4,50% lãnh cuối kỳ thì tiền lãi chị Hương nhận được sẽ là: 200.000.000 x (4,50/100/12) x 9 = 6.750.000 đồng.

Tương tự, nếu gửi 200 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng, mức lãi suất 4,40% lĩnh cuối kỳ thì số tiền lãi nhận được sẽ là: 200.000.000 x (4,40/100/12) x 6= 4.400.000 đồng.

Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn:

Là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi không phải cam kết về thời gian rút. Lãi suất được tính theo ngày, tối đa chỉ 3%/năm. Người gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể rút hoặc gửi thêm tiền bất cứ lúc nào, ở đâu theo nhu cầu của mình. Chính vì vậy mà lãi suất của các khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường rất thấp.

Tương tự như tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn, công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ như trường hợp của chị Hương, nếu gửi 200 triệu đồng không kỳ hạn với mức lãi suất 2%/năm, thời điểm rút tiền gửi là sau 6 tháng, thì số tiền lãi nhận được sau 6 tháng sẽ là: 200.000.000 x 2/100 x 180/360 = 2.000.000 đồng

Như vậy, với số tiền 200 triệu đồng của chị Hương gửi ngân hàng với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 6 tháng chị Hương sẽ nhận được số tiền lãi là 2.000.000 đồng.

Cũng lưu ý rằng, tiền lãi ngân hàng chúng ta nhận được phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm: Số tiền gốc ban đầu, kỳ hạn gửi và lãi suất tiền gửi. Vì vậy, nếu số tiền gốc ban đầu gửi càng lớn và kỳ hạn gửi càng dài cộng với lãi suất ngân hàngcao thì tiền lãi khách hàng nhận được sẽ rất lớn.