MỚI

Thiệp 24HMoney v2.0

#Chuyên gia

24HMONEY đã kiểm duyệt

Ba công cụ quản lý rủi ro hữu ích cho nhà đầu tư

Sau đây là ba công cụ hữu ích nhất để quản lý rủi ro: đa dạng hóa, phân bổ tài sản và trung bình giá mua.

Đa dạng hóa là gì?

Sự đa dạng hóa là dàn trải tiền tiết kiệm của bạn vào nhiều khoản đầu tư. Nó là phiên bản tài chính của câu ngạn ngữ cũ “Đừng để tất cả trứng vào một giỏ”. Nếu trứng của bạn để trong một giỏ và giỏ rơi xuống đất, bạn sẽ chỉ còn trứng vỡ.

Đa dạng hóa gần giống như là bảo hiểm cho giỏ bị rơi. Bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản – như là cổ phiếu, thu nhập cố định, tiền mặt và hàng hóa, — bạn có thể giảm tác động tổng thể nếu kết quả hoạt động của bất kỳ loại đầu tư nào đó kém.

Các cách khác để đa dạng hóa. Bạn có thể đa dạng hóa trong cùng một loại tài sản, các loại tài sản và thậm chí trên toàn cầu.

Tuy nhiên, sẽ có một giới hạn cho sự đa dạng hóa của bạn nếu những trái phiếu này là trái phiếu địa phương. Bạn có thể tăng việc đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng mua nhiều loại trái phiếu - dài hạn, ngắn hạn, chính phủ, công ty, và lợi tức cao.

Quỹ mở được đa dạng hoá theo định nghĩa. Một quỹ có thể giữ chứng khoán từ hàng trăm nhà phát hành. Quỹ mở cung cấp một cách dễ dàng và hiệu quả về mặt chi phí để đa dạng hóa trong cùng một loại tài sản, nhiều loại tài sản và toàn cầu.

Những hiểu biết về phân bố tài sản

Phân bổ tài sản một cách hợp lý rất quan trọng đảm bảo lợi nhuận dài hạn. Hiểu biết rõ chiến lược này là một trong những yếu tố quyết định đầu tư thành công.

Phân bổ tài sản có nghĩa là phân bổ danh mục đầu tư của bạn cho những loại tài sản lớn ví dụ như cổ phiếu, thu nhập cố định, hàng hóa và tiền mặt để đạt được mục tiêu tài chính và quản lý rủi ro. Ở phần trên, chúng tôi gọi phương pháp này là đa dạng hóa nhiều loại tài sản.

Chiến lược này có tác dụng vì các loại tài sản khác nhau có lợi nhuận và rủi ro khác nhau. Ví dụ, cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng và thu nhập, trong khi thu nhập cố định thường đem lại sự ổn định và đảm bảo thu nhập. Những lợi ích của các loại tài sản khác nhau có thể được kết hợp thành một danh mục đầu tư với mức rủi ro bạn có thể chấp nhận được.

Nguyên tắc cơ bản của chiến lược phân bổ tài sản: Lịch sử trên thị trường chỉ ra rằng các loại tài sản có hiệu suất khác nhau từ năm này qua năm khác. Trái phiếu có thể có lợi nhuận lớn nhất trong năm nay nhưng trong năm tới sẽ là cổ phiếu. Hoặc hàng hóa có thể là loại tài sản hấp dẫn trong một thời gian nhưng sau đấy sẽ bình ổn khi loại tài sản khác tạo cơn sốt.

Nhìn vào lợi nhuận trong quá khứ thì nhận xét dễ hơn. Tuy nhiên, dự đoán loại tài sản nào sẽ lên giá nhiều nhất trong một năm cố định là một điều khó khăn. Vì lý do đó, nếu chia khoản đầu tư thành nhiều loại tài sản thì có khả năng một loại tài sản sẽ tăng cao và các loại tài sản khác cũng tăng luân phiên trong dài hạn.

Lựa chọn phân bổ tài sản đúng. Phân bổ tài sản giúp các nhà đầu tư cân bằng lợi nhuận với mức độ rủi ro có thể chấp nhận. Phân bổ tài sản của bạn nên dựa vào các mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư, và khả năng chấp nhận rủi ro.

Đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể muốn đầu tư vào quỹ trái phiếu và giữ tiền mặt để có sự ổn định. Nhưng bạn hãy đừng quên cổ phiếu, bởi vì lạm phát luôn theo sát bạn.

Nếu bạn không cần tiền vốn trong vòng 2 - 5 năm, Chuyên viên Tư vấn Tài chính có thể khuyên bạn đầu tư với một phân bổ tài sản với tỷ lệ cổ phiếu cao. Điều đó không có nghĩa là bạn chỉ đầu tư vào một cổ phiếu. Bạn vẫn sẽ có danh mục đầu tư với nhiều loại cổ phiếu.

Cơ hội để có lợi nhuận tốt dài hạn. Khi so sánh các chiến lược đầu tư tron hơn 20 năm qua cho thấy đầu tư với nhiều loại tài sản đã giúp giảm biến động tổng thể của danh mục đầu tư và tránh được rủi ro khi thị trường xuống.

Kế hoạch phân bổ tài sản không nên cứng nhắc. Bạn cần xem xét lại danh mục đầu tư với Chuyên viên Tư vấn Tài chính của bạn định kỳ. Theo dõi và xem xét lại cách phân bổ tài sản có thể giúp bạn đảm bảo đạt mục tiêu.

Phương pháp trung bình giá hoạt động như thế nào?

Phương pháp trung bình giá: bạn đầu tư một khoản tiền cố định một cách định kỳ mà không quan tâm đến giá của các khoản đầu tư. Với cách tiếp cận này, bạn sẽ loại bỏ cách phỏng đoán khi cố gắng mua giá thấp và bán giá cao.

Bằng cách đầu tư định kỳ, bạn có thể tận dụng cơ hội khi thị trường giảm mà không cần phải lo lắng khi nào chúng sẽ xảy ra. Tiền của bạn sẽ mua được nhiều chứng chỉ quỹ hơn lúc giá thấp và ít chứng chỉ quỹ hơn khi giá cao, điều này có nghĩa là giá mua trung bình trên một chứng chỉ quỹ sẽ thấp hơn theo dòng thời gian.