Áp dụng quy tắc này để biết khi nào khoản đầu tư, tiết kiệm của bạn sẽ tăng gấp đôi giá trị

Quy tắc 72 là một phương pháp nhanh chóng để tính toán xấp xỉ số năm cần thiết để nhân đôi số tiền bạn đã đầu tư. Quy tắc này sẽ phù hợp cho những trường hợp nào?

Khi chúng ta đầu tư, hoặc trước khi làm điều đó, một trong những câu hỏi lớn nhất chúng ta đặt ra là: Mất bao lâu để khoản đầu tư này tăng trưởng?

May mắn thay, có một cách tính toán nhanh chóng để giúp bạn ước tính giá trị tương lai của khoản đầu tư. Quy tắc 72 là một phương pháp nhanh chóng để tính toán xấp xỉ số năm cần thiết để nhân đôi số tiền bạn đã đầu tư.

Dựa trên tỷ suất sinh lợi của bạn, Quy tắc 72 là một công thức đơn giản hóa để đo lường tác động của lãi kép lên số tiền đầu tư của bạn. Để nhắc lại, lãi kép được tính trên số tiền gốc cộng với lãi tích lũy. Vì lãi suất bạn kiếm được sẽ tự động được tái đầu tư nên bạn sẽ kiếm được nhiều hơn nữa.

Để sử dụng công thức Quy tắc 72, chỉ cần chia 72 cho tỷ suất sinh lợi kỳ vọng hàng năm. Lưu ý rằng công thức này giả định tỷ suất sinh lợi sẽ duy trì không đổi trong suốt thời gian đầu tư.

Giả sử bạn đầu tư 50.000 đô la vào một quỹ tương hỗ có tỷ suất sinh lợi trung bình giả định là 6%/năm. Khi sử dụng công thức Quy tắc 72, phép tính của bạn sẽ như sau: 72/6 = 12. Điều này có nghĩa là, với tỷ suất sinh lợi hàng năm 6%, bạn có thể kỳ vọng khoản đầu tư của mình sẽ tăng gấp đôi giá trị — đạt mức 100.000 đô la — trong khoảng 12 năm.

Khi tính toán Quy tắc 72 cho bất kỳ khoản đầu tư nào, lưu ý rằng công thức này là công cụ ước tính và số năm chỉ là con số xấp xỉ. Quy tắc 72 chủ yếu phù hợp với các tỷ suất sinh lợi trong khoảng từ 5% đến 12%, với mức 8% là tiêu chuẩn cho độ chính xác.

Các tỷ suất thấp hoặc cao ngoài khoảng này có thể được dự đoán tốt hơn bằng cách điều chỉnh Quy tắc 71, 73 hoặc 74, tùy thuộc vào mức độ lệch. Bạn có thể cộng thêm một vào 72 cho mỗi lần tăng ba điểm phần trăm. Chẳng hạn với tỷ suất sinh lợi 15%, bạn sẽ sử dụng Quy tắc 73.

Hãy nhớ rằng, quỹ tương hỗ hoặc quỹ chỉ số là các lựa chọn đầu tư thông minh, đặc biệt cho người mới bắt đầu, vì chúng mang lại đa dạng hóa ngay lập tức nhờ việc góp vốn từ nhiều cá nhân để đầu tư vào một danh mục công ty. Những quỹ này cũng mang lại mức sinh lợi tương đối ổn định trong dài hạn. Ví dụ, các quỹ chỉ số S&P 500 có tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm khoảng 11% kể từ năm 1950, dù có các đợt giảm và tăng mạnh trong một số năm.