5 lưu ý quan trọng khi ký bảo hiểm liên kết đơn vị

Bảo hiểm liên kết đơn vị là một sản phẩm phức tạp, người tham gia cần lưu ý tìm hiểu rõ ràng trước khi lựa chọn tham gia

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ này thuộc loại bảo hiểm liên kết đầu tư, với cơ cấu phí tách biệt rõ ràng giữa phần bảo hiểm và phần đầu tư. Các chuyên gia cảnh báo, vì đây là sản phẩm tài chính phức tạp, người mua nên nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi quyết định đầu tư.

Sự kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và đầu tư sinh lời

Chị Mai Thị Hồng Hạnh (40 tuổi, Nam Từ Liêm, Hà Nội) chia sẻ, sau một thời gian tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, chị đã lựa chọn sản phẩm Món quà Tương lai của Manulife nhờ quyền lợi bảo vệ vượt trội. Đặc biệt, sản phẩm này bao gồm các quyền lợi bảo vệ tai nạn, thương tật, giúp chị yên tâm hơn trong cuộc sống.

Chị Hạnh cũng cho biết, sau khi được tư vấn về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP), chị cảm thấy khá ưng ý với khả năng vừa bảo vệ tài chính, vừa mang lại cơ hội đầu tư sinh lời. Cùng với đó, chị đã được thông tin chi tiết về các quỹ đầu tư như Hưng Thịnh, Quỹ Tăng trưởng... để lựa chọn phù hợp với khẩu vị đầu tư của mình. Tuy nhiên, chị vẫn còn lo ngại về tính chất đầu tư trong bảo hiểm vì mục tiêu chính của chị là bảo vệ tài chính, không chỉ đơn thuần là đầu tư.

Tương tự, chị Trần Thảo Phương (28 tuổi, Vinh, Nghệ An) sau khi tham gia bảo hiểm cho con trai cũng quyết định chọn sản phẩm Vita Sống Tự tin của Generali cho bản thân. Dù được tư vấn về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, chị đã lựa chọn bảo hiểm liên kết chung, vì sản phẩm này cam kết chia lãi, giảm thiểu rủi ro đầu tư, giúp chị an tâm hơn về việc bảo vệ tài chính lâu dài.

Anh Trần Văn Huy, Quản lý kinh doanh một công ty bảo hiểm nhân thọ, cho biết trên thị trường hiện nay có hai loại sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư: liên kết đơn vị và liên kết chung. Mỗi loại đều có những đặc điểm riêng, với bảo hiểm liên kết chung mang lại sự ổn định và giảm thiểu rủi ro, còn bảo hiểm liên kết đơn vị cho phép khách hàng lựa chọn quỹ đầu tư theo khẩu vị rủi ro của mình, nhưng cũng đi kèm với khả năng chịu rủi ro cao hơn.

5 lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị

Chuyên gia bảo hiểm Trần Văn Huy đưa ra 5 lưu ý quan trọng mà người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị cần nắm rõ:

Hiểu rõ tính chất đầu tư: Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là một hình thức kết hợp bảo vệ và đầu tư. Khi tham gia, phí bảo hiểm sẽ được chia thành hai phần: một phần dành cho bảo vệ và phần còn lại sẽ được công ty bảo hiểm mang đi đầu tư vào các quỹ, bao gồm các quỹ có tính chất đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu để đạt được lợi nhuận cao hơn.

Chịu trách nhiệm về rủi ro đầu tư: Mặc dù sản phẩm này hứa hẹn mang lại lợi nhuận, nhưng không có cam kết về lãi suất. Các quỹ liên kết đơn vị có thể mang lại lợi nhuận lớn nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro. Người tham gia phải chấp nhận mọi rủi ro từ kết quả đầu tư của các quỹ này.

Tài khoản không phải là tiền mặt: Mọi đóng góp từ người tham gia sẽ được chuyển thành số lượng đơn vị quỹ, không phải là tiền mặt. Các khoản phí sẽ được trừ từ tài khoản này, và người tham gia cần hiểu rằng giá trị tài khoản sẽ thay đổi theo sự biến động của các quỹ đã chọn.

Linh hoạt trong việc đóng phí: Sau một vài năm tham gia bảo hiểm, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh mức đóng phí hoặc tạm ngừng đóng phí mà vẫn duy trì hiệu lực hợp đồng. Tuy nhiên, người tham gia cần lưu ý rằng việc không đóng phí đầy đủ có thể khiến hợp đồng không còn hiệu lực hoặc mất quyền lợi.

Lợi nhuận từ các quỹ đầu tư: Các công ty quản lý quỹ có đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm sẽ giúp đảm bảo hiệu suất đầu tư cao hơn so với các chỉ số như VN-Index. Điều này giúp khách hàng an tâm về việc bảo vệ tài chính lâu dài trong khi đầu tư sinh lời.

Bảo hiểm liên kết đơn vị, dù là sản phẩm đầy tiềm năng, nhưng đòi hỏi người tham gia phải hiểu rõ và chuẩn bị kỹ càng trước khi quyết định đầu tư.