3 quan điểm đầu tư sai lệch khiến nhà đầu tư dễ thua lỗ

Đầu tư không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhất là khi còn phụ thuộc vào kinh nghiệm cá nhân. Những gì đúng với nhà đầu tư này có thể không đúng với nhà đầu tư khác và ngay cả khi nói đến các nguyên tắc tổng thể áp dụng cho hầu hết mọi người, có thể có cả trăm quy tắc cần nhớ. Rất có thể ta đã làm chủ được một trong số chúng: Mua thấp và bán cao; Giữ chỉ tiêu của bạn thấp; Đừng bỏ tất cả chứng vào một giỏ...

Việc tiêu thụ đủ kênh tài chính có thể khiến ta chắc chắn phải mắc phải một số thói quen xấu hoặc có những lăn tăn. Những điều đó không nhất thiết sẽ khiến ta trở thành một kẻ ngốc trong lĩnh vực tài chính, nhưng ta nên kiểm tra thói quen đầu tư của mình và tìm ra những điều có thể khiến ta bỏ lỡ những khoản lợi nhuận có giá trị hoặc thu về những khoản lỗ đau đớn.

Ví dụ: "Hãy tin vào đường trực giác củ bạn" - đây được xem là lời khuyên tốt cho nhiều mặt của cuộc sống. Tuy nhiên, không phải trong đầu tư. Keith Singer, một chuyên gia hoặch định tài chính và là chủ nhà đầu tư tin rằng học nên làm theo bản năng của mình về xu hướng ngắn hạn của thị trường chứng khoán.

Hy đọc để biết lý do cũng như một số những quan niệm sai lầm lớn nhất về đầu tư khác mà các nhà hoạch định tài chính nghe được từ khách hàng cra họ cũng như những cách điều chỉnh suy nghĩ mà ta nên thực hiện.

Làm theo bản năng của ta khi đầu tư

Singer cho hay: "Khách hàng thường xuyên gọi điện cho tôi và nói: 'Tôi cảm thấy như thị trường sắp sụp đổ. Hãy cẩn thận'. Tôi hỏi họ: 'Mối tương quan vốn có giữa trực giác của bạn và hành vi thị trường thực tế là gì? Thông thường họ thừa nhận mối tương quan không cao'. Đó không phải là vấn để riền đối với khách hàng của hoạch định tài chính này".

Brand Klontz, Giáo sư tâm lý tài chính tại Đại học Creighton cho biết: "Khi các nhà đầu tư khác đổ xô ra khỏi thị trường, bản năng tự nhiên của ta sẽ khiến ta tin tưởng rằng mình đang bị tụt hậu nếu không bán. Nhưng bằng cách nán thay vì mua các khoản đầu tư khi giá trị của chúng giảm xuống, về cơ bản, ta đang tự nhốt mình ở mức giá thấp hơn. Klontz nói: 'Bạn cần phải nhận ra rằng bạn có thể đưa ra những nước đi sai lầm khi liên quan đến tiền và đầu tư'".

Sự thật là không ai có thể dự đoán chắc chắn những gì thị trường sẽ làm trong ngắn hạn. Hãy nhìn vào tháng vừa qua, Singer nói.

Singer chỉ ra rằng, xung đột Nga - Ukraina, lãi suất tăng, lạm phát cao đã dẫn tới tâm lý tiêu cực giữa các nhà đầu tư.

Thay vì cố gắng tìm hiểu thị trường sẽ ra sao vào ngày mai, điều này có thể dẫn tới những hoạt động kém hiệu quả trong việc đầu tư của chúng ta mà nhà đầu tư nên tập trung vào các kế hoạch dài hạn.

Nhiều tiền hơn = đa dạng hóa hơn

Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng là một trong những dấu hiệu nổi bật của việc quản lý đầu tư tốt.

David Haase, CFP của RPT Wealth Strategies ở Hillsborough, New Jersey cho biết: “Việc kết hợp một chiến lược đầu tư đa dạng có thể hữu ích khi một khoản đầu tư hoặc loại tài sản giảm giá trị. Lợi nhuận trong một khoản đầu tư hoặc loại tài sản khác giúp bù đắp khoản lỗ”.

Về cơ bản, trải rộng tiền cược của bạn có nghĩa là một cái gì đó trong danh mục đầu tư của bạn luôn hoạt động. Nhưng xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng không nhất thiết là mua càng nhiều thứ càng tốt, Jordan Benold, CFP của Benold Financial Planning ở Prosper, Texas, cho biết.

Ông nói: “Một quan niệm sai lầm là bạn càng đầu tư vào nhiều quỹ thì danh mục đầu tư của bạn càng đa dạng. Tuyên bố này không hợp lý".

Các chuyên gia đầu tư nhận định: "Các nhà đầu tư sẽ khôn ngoan khi đầu tư vào các công ty có quy mô khác nhau, đồng thời hướng tới sự cân bằng giữa cổ phiếu trong nước và quốc tế, thậm chí giữa các tên tuổi tăng trưởng và định hướng giá trị. Nhưng đặt hàng thực đơn quán ăn không nhất thiết phải đạt được mục tiêu đó. Trong thực tế, nó có thể có tác dụng ngược lại.

Nếu bạn đầu tư vào nhiều quỹ khác nhau, bạn có thể kết thúc việc buộc một phần danh mục đầu tư của mình vào cùng một hoặc hai cổ phiếu được nắm giữ nhiều trong các quỹ đó.

Todd Rosenbluth, trưởng bộ phận nghiên cứu tại ETF Trends, cho biết: “Hãy nhận biết những gì bạn đang hướng tới. Bạn không cần phải xem xét toàn bộ danh mục đầu tư của mọi quỹ mà bạn sở hữu, nhưng bạn có thể sử dụng top 10 làm điểm tham chiếu. Hoặc bạn có thể giữ mọi thứ tương đối đơn giản bằng cách sở hữu một vài quỹ bao gồm các phạm vi rộng của thị trường".

Benold nói: “Tôi tin rằng nếu bạn có được một quỹ cổ phiếu toàn thị trường Mỹ, một quỹ trái phiếu thị trường và một quỹ tổng cổ phiếu quốc tế, thì bạn đang ở trong sân chơi để có được một danh mục đầu tư tốt".

Một số khoản đầu tư là ‘an toàn’

Một số khoản đầu tư ít nhiều biến động hơn những khoản khác. Ví dụ, khi thị trường trượt dốc, cổ phiếu có xu hướng giảm mạnh hơn trái phiếu. Và điều này cũng đúng với các loại tài sản: trái phiếu, chẳng hạn như Kho bạc, được hỗ trợ bởi chính phủ Mỹ chưa bao giờ vỡ nợ, trong khi các IOU của công ty có xếp hạng tín dụng thấp có nguy cơ xảy ra tương đối cao.

Nhưng trong khi một số khoản đầu tư ít nhảy vọt hơn những khoản đầu tư khác, không có khoản nào là không có rủi ro, Leslie Beck, một CFP và Hiệu trưởng tại Compass Wealth Management ở Rutherford, New Jersey, chỉ ra rằng khách hàng của họ nói với cô ấy: "Tôi muốn một khoản đầu tư ‘an toàn’ vì vậy tôi sẽ không mất tiền".

Cô nói: “Không có cái gọi là đầu tư ‘an toàn’. Tất cả các khoản đầu tư đều có thể bị lỗ".

Cho dù bạn đang nghĩ về cổ phiếu hoặc trái phiếu, vàng hoặc tiền điện tử, các nhà đầu tư có thể đặt giá thầu xuống giá trị của bất kỳ tài sản có thể đầu tư nào mà bạn sở hữu.

Haase cho biết thêm, gửi tiền mặt trong tài khoản ngân hàng hoặc dưới nệm của bạn. Và “ngay cả một tài khoản tiết kiệm cũng có thể gặp rủi ro: rủi ro lạm phát,” ông nói.

Theo giả thuyết, nếu tài khoản tiết kiệm kiếm được 0,5% và lạm phát tăng 2%, thì sức mua của tài khoản tiết kiệm sau một năm sẽ giảm -1,5%.

Một phần của việc thiết lập kế hoạch đầu tư dài hạn là hiểu được khả năng chịu đựng của bạn đối với các loại rủi ro khác nhau đi kèm với các khoản đầu tư mà bạn có thể nắm giữ và xây dựng danh mục đầu tư của mình cho phù hợp. Nói chung, các nhà đầu tư trẻ tiết kiệm cho một mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, có khả năng nắm giữ các khoản đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như cổ phiếu, vốn trước đây mang lại lợi nhuận dài hạn cao.

Ngược lại, những người tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn sẽ là khôn ngoan khi thu hút các phương tiện có rủi ro thấp hơn như tài khoản tiết kiệm, các chuyên gia nói - ngay cả khi điều đó có nghĩa là từ bỏ một số sức mua vì lạm phát.