3 bước lập kế hoạch đầu tư năm 2024 vừa tăng trưởng vừa đảm bảo an toàn

Việc lập một kế hoạch tài chính, đặc biệt là trong đầu tư sẽ giúp bạn có một bức tranh tổng thể về các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Thông qua đó, bạn sẽ có thể chủ động ứng phó với các kịch bản từ tiêu cực đến lạc quan và đạt được thành công.

Bước 1: Phân tích tình hình tài chính và xác định các mục tiêu tài chính

Việc phân tích tình hình tài chính xác lập được vị trí hiện tại của bản thân và gia đình bạn, biết mình đang ở đâu và có những mục tiêu nào cần hướng đến.

Cần xem xét mục tiêu cho bản thân và những người phụ thuộc về tài chính để có hướng đầu tư phù hợp. Ví dụ nếu có các mục tiêu tài chính ngắn hạn thì cần phân bổ một phần vốn vào các kênh đầu tư có thể bảo toàn vốn, khi cần có thể thanh khoản tốt để đáp ứng các mục tiêu này.

Cần đánh giá thu nhập và chi tiêu để có kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý hơn, thu nhập có tiềm năng tăng trưởng ra sao, thu nhập có đều đặn hay không, thặng dư ở mức nào, có phù hợp với việc sử dụng đòn bẩy tài chính hay không. Bên cạnh đó, bạn cần đánh giá về khẩu vị rủi ro cùng với kiến thức, kinh nghiệm đầu tư để có thể chọn lựa sản phẩm đầu tư cho phù hợp.

Bước 2: Thực hiện bảo vệ an toàn tài chính

Đây là bước quan trọng trong tài chính cá nhân, nhằm đảm bảo cho bản thân và gia đình bạn không bị thiệt hại kép khi có rủi ro bất ngờ xảy ra. Bạn cần xây dựng quỹ dự phòng để bù đắp, chi trả cho khoản thiếu hụt thu nhập tạm thời, hoặc chi trả cho những khoản chi tiêu đột xuất, khẩn cấp. Bảo hiểm đóng vai trò là tấm lá chắn bảo vệ tài sản cũng như bảo vệ sức khỏe cho bản thân và gia đình bạn. Nó cung cấp tài chính cho những trường hợp có mức độ ảnh hưởng lớn như mắc bệnh hiểm nghèo, tai nạn hay tử vong.

Bước 3: Lựa chọn sản phẩm đầu tư

Cần xem xét nhiều yếu tố để có thể quyết định lựa chọn sản phẩm đầu tư thích hợp:

Gia đình trẻ nên hướng tới việc đầu tư tăng trưởng. Trong đó dành tỉ trọng lớn cho sản phẩm đầu tư có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao, đồng thời với việc có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn khi đầu tư.

Gia đình ở lứa tuổi trung niên, thu nhập giảm dần sẽ hướng đến các khoản đầu tư có khả năng tạo dòng tiền, hạ dần tỉ trọng sản phẩm đầu tư có mức biến động lợi nhuận cao, hướng đến đầu tư an toàn.

Cần đa dạng sản phẩm đầu tư để đảm bảo tính thanh khoản, danh mục đầu tư mang lại hiệu quả tốt và có sẵn các phương án quản trị rủi ro. Sau khi đã lên kế hoạch tài chính, việc lựa chọn một danh mục đầu tư tương thích với các mục tiêu tài chính sẽ thuận lợi hơn, hiệu quả đầu tư cao hơn.