Bài của Ngọc Diễm

“Tiết kiệm được bao nhiêu thì có thể nghỉ hưu” là vấn đề quan trọng nhất trong kế hoạch nghỉ hưu. Câu trả lời sẽ khác nhau với từng cá nhân. Vì nó còn tùy thuộc phần lớn vào thu nhập hiện tại và cuộc sống nghỉ hưu mà bạn đang hướng đến. Nên tiết kiệm bao nhiêu ở mỗi độ tuổi sẽ giúp bạn đi đúng hướng và đạt được mục tiêu nghỉ hưu.

Hầu hết các chuyên gia cho rằng thu nhập khi nghỉ hưu của bạn phải bằng khoảng 70- 80% mức lương cuối cùng trước khi nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 100 triệu đồng/năm trước khi nghỉ hưu, bạn cần ít nhất 70-80 triệu đồng/ năm để sống thỏa mái sau nghỉ hưu.

Số tiền này có thể được điều chỉnh tăng hoặc giảm tùy thuộc vào các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như an sinh xã hội, lương hưu, việc làm thêm, cũng như các yếu tố về sức khỏe, lối sống mong muốn,…

Ngoài ra để tiết kiệm được bao nhiêu thì có thể nghỉ hưu còn có các cách như: quy tắc 4%, 15%, 25%, tiết kiệm phần trăm lương theo độ tuổi, … Tùy vào từng trường hợp để bạn có thể nghiên cứu áp dụng.

Tuy nhiên, dù tuân theo nguyên tắc nào thì khả năng tiết kiệm thực tế của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi những yếu tố trong cuộc sống. Chúng bao gồm các khoản sửa chữa, bảo dưỡng nhà cử, chi phí cho thẻ tín dụng, chi phí sinh hoạt hàng tháng và những chi phí phát sinh khác.

Thứ nhất, xã hội phát triển nhu cầu về chất lượng cuộc sống của con người ngày càng được nâng cao. Con người ngày càng có xu hướng thích hưởng thụ cuộc sống bằng cách: đi du lịch, nghỉ mát, được ăn ngon mặc đẹp, mua sắm thỏa thích,… Nếu tiết kiệm trước, trong thời gian này bạn có thể tận hưởng cuộc sống mà không cần phải đắn đo suy nghĩ, đau đầu lo lắng kiếm tiền.

Thứ hai, do một phần cuộc sống hiện tại làm cho con người cảm thấy áp lực như: tình trạng sức khỏe, công việc, các mối quan hệ, sự cạnh tranh trong công việc,… Khi tiết kiệm trước một khoản để chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu, bạn sẽ không phải chịu áp lực và gánh nặng này mà có thể thoải mái vui sống.

Thứ ba, tiết kiệm tiền còn nhằm sử dụng cho các tình huống bất ngờ có thể xảy ra như: ốm đau, bệnh tật, hư hỏng các thiết bị máy móc, xe cộ, vật dụng gia đình cá nhân, ma chay hiếu hỷ,… Ngoài ra bạn cũng phải có tiền tích lũy nhằm đảm bảo nguồn tài chính ổn định và ko phải phụ thuộc vay mượn người khác.

Xác định mục tiêu tài chính

Trước hết cần phải nắm rõ tình hình tài chính hiện tại của bản thân. Xác định sẽ cần bao nhiêu tiền cho chi tiêu, dự trù các vấn đề sinh hoạt phát sinh và chăm sóc sức khỏe khi không còn làm việc nữa. Cân đo đong đếm chi tiêu, đảm bảo có một khoản tiết kiệm hàng tháng để tích lũy cho việc nghỉ hưu trong tương lai.

Lên kế hoạch tài chính theo thời gian

Bạn cần xác định rõ việc nghỉ hưu của mình và lập kế hoạch nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Hãy xây dựng một kế hoạch bài bản với thời gian dự kiến nghỉ hưu rõ ràng và sau đó là bắt tay vào thực hiện.

Đầu tư sớm, đầu tư liên tục

Warren Buffett (nhà đầu tư vĩ đại, tỷ phú người Mỹ) đã có câu nói bất hủ “Đừng bao giờ phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất. Hãy đầu tư để tạo ra nguồn thứ hai”. Bạn hãy tận dụng các khoản tiết kiệm đang có để đầu tư.

Lưu ý, bạn chỉ trích một phần chứ không nên sử dụng hết khoản tiền tiết kiệm để đầu tư. Đầu tư sớm sẽ giúp bạn gia tăng thu nhập. Sau khi tạo được nguồn lợi nhuận lại tiếp tục tái đầu tư với khoản lãi có được.

Ví dụ bạn bỏ tiền vào một kênh đầu tư với số tiền 100 triệu đồng. Khoản đầu tư này tăng trưởng 5%/năm cho đến khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 62. Nếu bạn tái đầu tư tiền lãi của mình, khoản đầu tư của bạn sẽ có giá trị hơn 476 triệu đồng.

Ngược lại mãi đến năm 45 tuổi bạn mới bỏ vốn 100 triệu để đầu tư vào các kênh thì hơi muộn. Với thời gian 17 năm thì khoản đầu tư của bạn trị có giá trị hơn 292 triệu đồng. Còn nếu bắt đầu đầu tư từ năm 50 tuổi thì khoản đầu tư của bạn khi về hưu chỉ gần 180 triệu đồng.

Chính vì vậy, bạn hãy tận dụng một phần trong quỹ tiết kiệm để đầu tư sớm nhất có thế và sử dụng tiền lãi để tiếp tục đầu tư một cách liên tục, mang về lợi nhuận cao. Chỉ có như vậy thì bạn mới có thể rút ngắn được thời gian để được nghỉ hưu sớm và có được một số tiền kha khá cho cuộc sống ổn định an nhàn trong tương lai.

Đầu tư cổ phiếu

Vấn đề quan trọng nhất để nghỉ hưu sớm là đầu tư sinh lời an tâm về mặt tài chính. Trên thị trường hiện nay, có rất nhiều loại hình đầu tư từ truyền thống đến hiện đại như đã nói ở phần trên. Mỗi loại hình đầu tư có khả năng sinh lời và rủi ro khác nhau. Cổ phiếu là kênh đầu tư không kém phần hấp dẫn. Đầu tư vào cổ phiếu bạn không cần phải bỏ ra khá nhiều vốn như bất động sản.

Trong hai thập kỷ gần đây, theo thống kê của các chuyên gia Dragon Capital Việt Nam, cổ phiếu có hiệu suất sinh lời bình quân khoảng 16%/năm. Đây là hiệu suất được tính từ khi thị trường chứng khoán Việt nam đi vào hoạt động năm 2000. Trong 5 năm gần đây, hiệu suất sinh lời của loại hình này lên đến 19,2 %.

Tuy nhiên, thị trường chứng khoán có nhiều rủi ro thua lỗ và biến động (theo từng ngày, từng giờ, từng phút) mà nhà đầu tư phải đối mặt. Bạn phải nghiên cứu kỹ thị trường cổ phiếu, trang bị những kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực này. Bên cạnh đó, bạn nên liên hệ với một số chuyên gia hay cố vấn tài chính chuyên nghiệp để được hướng dẫn, tư vấn cụ thể…

Lợi nhuận của cổ phiếu đến từ sự tăng giá của mã cổ phiếu và cổ tức mà người đầu tư được chia. Các nhà đầu tư nên chọn mua các cổ phiếu của các doanh nghiệp có nền tảng vững chắc và tiềm năng phát triển lâu dài. Để đầu tư dài hạn, bạn nên lựa chọn những mã cổ phiếu tăng trưởng tốt, mang lại lợi nhuận ổn định, bền vững.

Đầu tư quỹ mở

Giải pháp đầu tư với các quỹ mở là sự lựa chọn tối ưu nhất cho những người có ít vốn, không có thời gian và kiến thức tài chính chuyên sâu. Các nhà đầu tư có thể phân tích và theo dõi thị trường thường xuyên vào nhiều cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác cùng một lúc.

Quỹ mở là hình thức mà các nhà đầu tư góp vốn một cách gián tiếp. Họ gửi tiền vào quỹ mở để đầu tư. Quỹ mở được chia thành 2 loại: quỹ đại chúng và quỹ thành viên. Quỹ mở có các cố vấn giàu kinh nghiệm sẽ đầu tư tiền của quỹ vào chứng khoán hay các dạng tài sản đầu tư khác.

Đầu tư vào quỹ mở an toàn, ít rủi ro cho người tham gia. Mức lợi nhuận thu được từ quỹ mở cao hơn so với lãi suất của ngân hàng. Giá trị tài sản của quỹ tăng lên khi quỹ mở đầu tư thành công. Đồng thời giá trị tài sản của bạn cũng tăng theo và đem lại nguồn lợi nhuận tương đối hấp dẫn.

Đầu tư bất động sản

Khi bạn về hưu, không có thu nhập. Đầu tư bất động sản là một loại hình phổ biến, thu hút các nhà đầu tư hiện nay. Loại hình đầu tư này chưa bao giờ hết giảm nhiệt. Vì nó sinh lời rất nhanh, bạn đầu tư vào bất động sản thì chỉ có lời chứ ko thể lỗ vốn. Đầu tư bất động sản là việc mua, sở hữu, quản lý, cho thuê hoặc bán bất động sản để tìm kiếm lợi nhuận.

Yêu cầu đối với dạng đầu tư này là bạn phải có số vốn lớn thì mới có thể sở hữu được các bất động sản kể trên. Hoặc nếu bạn có vốn ít thì có thể hợp tác với người khác (nên chọn bạn bè quen biết, người thân quen uy tín) để góp vốn đầu tư. Bạn phải hiểu về thị trường, nhận định đánh giá cơ hội sinh lời từ các bất động sản. Từ đó quyết định thời điểm bán ra mua vào sao cho hợp lý nhất.

Đầu tư vàng

Vàng là kim loại có giá trị cao. Được sử dụng rộng rãi trên khắp thế giới chủ yếu được dùng để làm trang sức hay chuyển đổi tiền tệ. Đầu tư vàng giúp giữ giá và sinh lời cao. Giá vàng luôn luôn biến động không ngừng theo thị trường. Nhưng đa số là giữ mức giá ổn định và thông thường cao hơn theo thời gian. Vàng tăng giá, mang lại cơ hội đầu tư hấp dẫn, sinh lời cao.

Trước khi muốn đầu tư vàng thì bạn cần tìm hiểu về thị trường vàng, đánh giá biến động. Sau đó mới quyết định giao dịch (bán ra hay mua vào) tại thời điểm thích hợp để mang lại hiệu quả cao nhất đạt được lợi nhuận hấp dẫn.