MỚI

Lãi suất Bank nào cao nhất?

#Chuyên gia

24HMONEY đã kiểm duyệt

Tiết kiệm là cách nhanh nhất để... nghèo đi (dưới góc nhìn tài chính)

Lại là một ngày cuối tuần, em Lâm trong quá trình quan sát hành vi tài chính của anh chị nhà đầu tư và khách hàng thì có xem được một video đã chỉ ra rất đúng một tư duy sai lầm phổ biến. Chúng ta được “lập trình” theo một công thức tưởng như an toàn: Học → Làm → Tiết kiệm.

Nhưng công thức đó đã không còn đúng trong thời đại hiện nay, khi chi phí sinh hoạt tăng nhanh hơn tốc độ tăng thu nhập, và đồng tiền mất giá từng ngày. Việc chỉ tiết kiệm mà không hiểu rõ lạm phát thực tế hay chi phí cơ hội đồng nghĩa với việc ta tự đặt mình vào thế thua ngay từ vạch xuất phát. gần như đã lượng hóa rất đúng về tư duy sai lầm này. Anh chị được lập trình một lộ trình "an toàn": Học -> Làm -> Tiết kiệm. Nhưng công thức này đã gãy đổ trong kỷ nguyên chi phí sinh hoạt tăng phi mã hiện nay.

Thì trong đó có một biến số mà em Lâm thấy phần lớn anh chị nhà đầu tư và mọi người thường bỏ qua là:

LẠM PHÁT THỰC TẾ (REAL INFLATION) và CHI PHÍ CƠ HỘI (OPPORTUNITY COST)

Câu hỏi đặt ra là tại sao tư duy "Tiết kiệm kiểu biến số trên" là một cái bẫy?

1. Cash Drag (Sức ì tiền mặt):

Trong tài chính định lượng, anh chị nắm rõ tiền mặt (Cash) là một vị thế đầu tư có Beta = 0 nhưng luôn có Real Return (lợi nhuận thực) là số âm do lạm phát. Mình giữ 1 tỷ đồng trong két sắt 10 năm, về mặt danh nghĩa (Nominal value) vẫn là 1 tỷ, nhưng về sức mua (Purchasing power), mình đã mất đi 30-40% tài sản.

=> Người giàu không giữ tiền, họ chuyển tiền vào Assets (Cổ phiếu, BĐS, Quỹ) để Hedge (phòng vệ) trượt giá.

2. Bẫy Chi Phí Cơ Hội (Opportunity Cost Trap):

Ví dụ anh chị mua chiếc túi 70 triệu và nghĩ mình mất 70 triệu. Dưới góc nhìn tài chính, thì em Lâm nhìn thấy anh mất gần 1 tỷ 5. Đó là giá trị tương lai (Future Value) của 70 triệu nếu được đầu tư với lãi suất kép trong 10-20 năm.

=> Nguyên tắc quản lý vốn: Chỉ mua Tiêu sản (Liability) bằng dòng tiền sinh ra từ Tài sản (Asset).

3. Rủi ro tập trung (Concentration Risk) trong thu nhập:

Chúng ta dạy nhau "Không bỏ trứng vào một giỏ" khi đầu tư, nhưng lại đặt cược 100% cuộc sống vào "một nguồn lương". Một nguồn thu = Rủi ro mất trắng (Ruin Risk) là 100% nếu anh chị ốm đau hoặc bị sa thải. Mô hình chuẩn của một HNWI (High Net Worth Individual) - Tệp Khách hàng chuẩn của DNL Capital cần tối thiểu 5-7 nguồn thu nhập không tương quan (uncorrelated income streams).

Anh chị có thể thấy giàu có không bắt đầu từ số dư ví tiền (Wallet), nó bắt đầu từ hệ điều hành tư duy của anh chị (Mindset). Do đó, anh chị không thể giải quyết bài toán tự do tài chính bằng công cụ của sự khan hiếm (cắt giảm chi tiêu). Mà thẳng thắn với nhau là phải dùng công cụ của sự tăng trưởng (đầu tư và mở rộng nguồn thu).

Tại DNL Investment, chúng tôi không dạy bạn cách tiết kiệm ly cà phê. Chúng tôi cung cấp nền tảng dữ liệu và chiến lược để anh chị xây dựng nguồn thu thứ 2, thứ 3... một cách khoa học và định lượng.

Link video mà em Lâm xem để có thể chia sẻ thêm về góc nhìn tài chính tới quý anh chị NĐT